Prestiti e Finanziamenti

Prestiti con cessione del quinto a dipendenti privati

2011-12-03T00:41:00.000-08:00

Si sa che quando non sono "tempi di tori" la crisi contagia tutto. Paradossalmente, anche il mercato dei mutui e dei finanziamenti.

La categoria che più sembra evitare chiedere prestiti e finanziamenti è quella dei dipendenti privati, al contrario di dipendenti statali e pensionati.

Questo, è da imputarsi in primo luogo ad un rifiuto che parte da parte delle banche, meno propense a concedere prestiti a chi lavora nel privato, proprio a causa dell'instabilità delle aziende italiane.

Dall'altra parte della barricata, le uniche richieste di prestito a non essere in calo sono i prestiti personali e quelli finalizzati per categorie quali elettronica, viaggi, corsi di lingue e formazione in generale.

Per quanto riguarda la cessione del quinto dello stipendio, a complicare le cose per i dipendenti privati è da una parte il nicchiare delle compagnie di assicurazione (ricordiamo che assicurarsi per questa forma di finanziamento è obbligatorio per legge), dall’altra la pressione esercitata dalla Banca d’Italia, secondo la normativa che vieta l’estinzione dei contratti prima che siano trascorsi i due quinti della durata originaria.

La cessione del quinto a istinzione anticipata è sotto l'occhio vigile della Banca d’Italia, che desidera porre un chiaro alt alla consuetudine delle estinzioni anticipate con simultanei rinnovi.

Assieme, le compagnie d'assicurazione sono diventate maggiormente selettive e hanno iniziato a non assicurare dipendenti di settori ritenuti più a rischio.

Principalmente trattasi di dipendenti privati di settori come l'edilizia ed altri affini.

Per chi ancora non avesse le idee chiare, si ricorda che la cessione del quinto dello stipendio è una forma di prestito facente capo alla famiglia dei prestiti garantiti, e che può essere richiesta da tutti i dipendenti pubblici/statali assunti a tempo indeterminato e dai titolari di una pensione Inps di anzianità, inabilità e o reversibilità e da pensionati Inpdap.

Il rimborso si effettua con addebito in busta paga o pensione, su un periodo massimo di 120 mesi a rateazione mensile.

Una forma certamente vantaggiosa per dipendenti privati e pubblici, così come per i pensionati. Ma il contratto a tempo indeterminato rimane una prerogativa e l'attuale crisi inasprisce lo scenario generale.

Prestiti Veloci: Findomestic

2011-12-01T00:26:00.000-08:00

Oggi ci occupiamo dell'universo delle società finanziarie (con il focus su Findomestic).

Famigerate, ombrose per alcuni, poco conosciute per i più.

Strane creature la cui malafama a volte è pura invenzione.

Se siete a caccia di prestiti veloci, il consiglio che vi diamo è quello di non lasciare le società finanziarie per ultime, solo perché i vostri amici vi hanno detto che "comunque hanno sempre il costo più alto".

Cercate in rete, documentatevi, paragonate: l'obiettivo dev'essere sempre quello di trovare ciò che fa più al caso vostro.

Oggi, con l'universo dei prestiti on-line, abbiamo anche a disposizione Internet per la ricerca.

Tanti nomi, quindi sedetevi in poltrona e armatevi della giusta pazienza, giacché la fretta è spesso cattiva consigliera.

Il motto di Findomestic è "zero spese, zero sorprese".

Questo vuol dire che tutte le spese finiscono nel calderone del TAEG, senza quindi il dovere di corrisponderle separatamente.

Findomestic è la finanziaria più nota per questo tipo di trattamento al cliente, ma comunque c'è da dire che non è l'unico attore sul panorama italiano.

la campagna pubblicitaria riporta quanto segue, ipotizzando una richiesta di denaro per 12mila Euro da rendere in 84 rate da 190 Euro con un TAEG dell'8,83% (la matematica ci dice quindi che ci troveremmo a restituire a Findomestic un totale di 15.960 Euro).

I prestiti veloci Findomestic sono per qualsiasi scopo: volete comprare una moto nuova o usata? Oppure cercate un finanziamento veloce per comprare un'auto nuova o usata, arredamento per la vostra casa, un nuovo impianto stereo hi-fi o qualsiasi altro elettrodomestico, o anche vacanze, soggiorni e cure mediche? Ecco, un finanziamento del genere può tornarvi certamente utile.

In caso abbiate poi più finanziamenti aperti, Findomestic vi dà la chance di rimborsarli assieme con un’unica rata mensile.

Questa modalità è detta "rata tonda", certamente molto pratica e funzionale.

Non lasciatevi quindi sfuggire anche le compagnie finanziarie se cercate prestiti veloci!

Tempi di cancellazione CRIF

2011-11-24T00:10:00.000-08:00

Cari cattivi pagatori, protestati et similia, con piacere vi annuncio che siete capitati sul blog giusto.

Se già in post precedenti vi avevo dato istruzioni ed informazioni utili su come poter comunque ottenere prestiti e finanziamenti, senza finire tra le fauci di squali peggiori di voi, a questo giro vi do più nozioni per quanto riguarda i tempi di conservazione/cancellazione dei dati personali.

Cosa che interessa a tutti, è appunto sapere per quanto tempo si sarà sull'elenco CRIF, o meglio, come potersi al più presto cancellare dalle banche dati per i protesti.

In quanto a conservazione dei dati personali, la tabella di marcia è la seguente:

-Richieste di finanziamento: 6 mesi, qualora l’istruttoria lo richieda, o 30 giorni in caso di rifiuto della richiesta oppure di rinuncia

-Rapporti di credito dove tutto è andato a buon fine, nei tempi pattuiti eccetera: i dati verranno conservati per 36 mesi.

-Ritardo nel pagamento di 2 rate o 2 mesi poi sanati: un anno dalla regolarizzazione

-Ritardi superiori a 2 rate o 2 mesi poi sanati: due anni dalla regolarizzazione

-Eventi negativi (come ad esempio morosità e inadempimenti) non sanati: tre anni dalla data di scadenza contrattuale o dalla data in cui è risultato necessario l’ultimo aggiornamento (in caso di altri eventi importanti corrispondenti rimborso)

Qui trovi il modulo da scaricare e compilare per la cancellazione dei tuoi data dalla banca dati CRIF

Agevolazioni prestiti con cessione del quinto per dipendenti pubblici

2011-11-22T00:05:00.000-08:00

Per chi non fosse esperto in norme o avesse perso la (datata) notizia, dal 2007 è entrato in vigore un decreto che ha potenziato e facilitato l'accesso a prestiti e finanziamenti da parte dell'Inpdap (Istituto nazionale di previdenza per i dipendenti dell'amministrazione pubblica) a tutti i pensionati e ai lavoratori di enti pubblici, anche se iscritti ad istituti previdenziali differenti.

Si sa che le cose utili non arrivano gratis, anche se in questo caso poco ci manca: è infatti stabilito che per l'iscrizione venga prelevato ai lavoratori un contributo di 0,35% della retribuzione lorda e ai pensionati dello 0,15% della pensione lorda.

Però, cosa ragionevole e bella, per i pensionati che ricevono meno di 600 Euro lordi al mese l'iscrizione non ha costo alcuno.

Notiamo bene: l'iscrizione non è obbligatoria, ma per chi volesse opporsi a quella che di fatto è un'iscrizione d'ufficio sarà necessario comunicare la volontà di recedere.

Partecipare all'iniziativa Inpdap ha numerosi vantaggi per dipendenti pubblici e pensionati.

Ecco qui degli aspetti molto interessanti.

1- Piccoli prestiti da 1 a 4 anni e di importo minimo e massimo in relazione.

Il Taeg è compreso tra il 5,49% e il 6,16%, sicuramente tassi molto vantaggiosi

2- Prestiti basati sulla cessione del quinto dello stipendio/pensione.

Il Tan è pari al 3,90%, la durata di 60 o 120 mesi. Le spese amministrative sono dello 0,50% dell'importo finanziato e il contributo fondo rischi è del 3% dello stesso. Ancora una volta un trattamento di chiaro vantaggio rispetto ad altri enti, senza dubbio appetibile per pensionati e dipendenti pubblici

3- Mutui ipotecari per l'acquisto della prima casa, a tasso fisso oppure misto.

Il primo ha un Tan del 4,15% e il secondo del 3,75% (il tasso diventa poi fisso in seguito). Da mettere in conto sono le spese amministrative (0,50% del valore del mutuo), le spese di perizia e di assicurazione per l'immobile. Anche qui la situazione è ben più rosea che con altri enti per prestiti e finanziamenti dedicati a dipendenti statali e pensionati

Seguitamente al lancio di questa iniziativa sono state siglate anche delle convenzioni tra l'Inpdap e alcune banche e finanziarie. Queste prestazioni hanno delle condizioni di favore rispetto al mercato, sebbene siano leggermente meno vantaggiose di ciò che l'Inpdap deroga direttamente.

A) Prestiti con cessione del quinto (per lavoratori a tempo indeterminato o pensionati). Sono al momento disponibili svariate convenzioni col Taeg per le cessioni fino a 5 anni staziantesi fra 6,34% e 7,50%. Per prestiti fino a 120 mesi tra 6,39% e 8,25% (esclusa la polizza sulla vita obbligatoria per questi prestiti).

B) Prestiti personali: il Taeg per i prestiti fino a 60 mesi è fra il 6% e il 6,64%, per quelli fino a 120 mesi si staglia fra il 6,64% e il 7,60%.

C) Mutui ipotecari a tasso fisso oppure variabile: i tassi del variabile, parametrato all'Euribor 3 mesi, sono compresi tra il 5,38% e il 5,68%. I tassi fissi durata 10 anni sono compresi tra il 5,28% e il 5,58%. Unica spesa è la perizia di 200 Euro.

Come funziona EURISC di CRIF

2011-11-17T00:11:00.000-08:00

Con l'acronimo SIC si indica il "sistema di informazioni creditizie", detto anche "centrale rischi".

Ovvero, l'archivio informatico in cui sono raccolti i dati relativi a finanziamenti richiesti ed erogati a privati e aziende da parte di banche e società finanziarie.

Facciamo però luce in merito a quanto concerne il SIC gestito dal CRIF:

A) Non è un archivio di cattivi pagatori né una "lista nera", dal momento che la quasi totalità dei soggetti inclusi rimborsano perfettamente il finanziamento.

Se il vostro nome è nell'elenco è perchè avete richiesto/ottenuto un prestito e non perchè siete dei protestati.

B) Non contiene informazioni su cambiali o assegni protestati, come nemmeno storici di Tribunali e Uffici di Pubblicità Immobiliare.

C) Le informazioni contenute nel SIC, vengono trasmesse a CRIF dalle banche e dalle finanziarie che aderiscono al sistema EURISC.

Le banche e le finanziarie, possono accedere a tali informazioni unicamente per finalità relative alla tutela del credito e al contenimento dei rischi relativi.

Ciò significa in termini pratici, che questi elenchi vengono controllati solo ed esclusivamente nel momento in cui la banca o la società finanziaria deve valutare una richiesta di finanziamento e/o durante il periodo di rimborso relativo.

A questo punto dovrebbe essere molto più chiaro cosa siano l'Eurisc, la centrale rischi e come funzioni la banca dati.

Per valutazione di situazioni ad hoc, ci sono ottime associazioni dei consumatori convenzionate con CRIF, che sono sempre liete di aiutare coloro che hanno bisogno di valutazioni precise del proprio caso o di informazioni approfondite.

Prestiti veloci: Prontissimo BancoPosta

2011-11-12T11:09:00.000-08:00

Per chi cerca un prestito veloce, è interessante analizzare la situazione proposta da Poste Italiane con "Prontissimo BancoPosta".

La situazione è la seguente:

- Burocrazia semplice e pochi documenti da presentare

- Nessuna richiesta di giustificativo di spesa

- Erogazione rapida

- Nessuna necessità di avere un conto BancoPosta

Prontissimo BancoPosta, è dedicato a coloro che cercano un prestito veloce da 1500 ai 10.000 Euro; importi abbastanza limitati a cui però fa da contraltare la rapidità e semplicità con cui lo si ottiene.

I tempi di rimborso di questo prestito veloce, variano da un minimo di 2 a un massimo di 6 anni, tramite rate mensili a importo e tasso fisso.

Il TAN è del 12,50%, il TAEG del 13,25% e le spese accessorie sono davvero molto limitate.

Per chi dispone di un conto BancoPosta, il prestito verrà reso disponibile sullo stesso e i rimborsi potrenno essere effettuati o gestiti in maniera automatica, tramite il medesimo canale. Per chi non dispone di conto BancoPosta, ma comunque vuole accedere a questo prestito veloce, sarà possibile ricevere il capitale mediante un bonifico domiciliato ad uno specifico ufficio postale e il rimborso sarà da effettuarsi mediante bollettini postali.

Da notare che il prestito Prontissimo BancoPosta, non presenta alcuna spesa in quanto a commissione di incasso della rata, invio di comunicazioni e, molto interessante, commissione di estinzione anticipata.

Questo prestito veloce può essere richiesto dai 18 ai 70 anni di età, a prescindere dalla attività lavorativa.

Da presentare saranno i seguenti documenti:

- documento d'identità valido

- tessera sanitaria

- documento attestante il reddito (CUD, busta paga, cedolino della pensione...)

- permesso di soggiorno o copia della richiesta di rinnovo per gli extracomunitari residenti in Italia

Quindi una forma di prestito veloce interessante, dedicata da BancoPosta a tutti coloro che necessitano di piccole somme in maniera semplice e rapida.

A presto con nuove analisi e consigli!

Duttilio: prestito veloce online di Agos - Come funziona?

2011-11-07T10:00:00.001-08:00

Volete un prestito veloce e volete trovarlo on-line?

Duttilio di Agos è quel che fa per voi.

Leggete e capirete perchè...

Prima di tutto, Agos è una finanziaria e quando si parla di queste realtà è fondamentale sapere che ciò che le finanziarie offrono sono sì validi prodotti in materia di prestiti veloci, ma veloci dovete essere anche voi nel cogliere le offerte senza troppo temporeggiare.

Agos è una finanziaria ben diffusa in Italia e quindi non vi sarà difficile trovare sportelli a cui rivolgervi per piani di consulenza avanzata.

Per i più dinamici di voi sarà comunque sufficiente consultare il sito ufficiale e capire come ottenere questo prestito on-line il più rapidamente possibile, che ricordiamo porta il nome di Duttilio.

Con Agos è inoltre possibile accorpare i finanziamenti attualmente a vostro carico in un'unica rata, opzione di grande vantaggio a livello di comodità ma anche di "facciata" per quanto riguarda la vostra posizione di debitori agli occhi degli esperti, in caso necessitaste di altri prestiti veloci o semplicemente cerchiate prestiti on-line.

Nel panorama delle finanziarie, Agos è molto ben quotata e certamente una di quelle che può offrire tassi fra i più agevolati.

In merito al prestito veloce Duttilio, ecco alcune informazioni utili.

Ecco le modifiche che si possono effettuare a costo zero e senza commissioni (il TAN rimane invariato per tutto il periodo di rimborso e per qualunque modifica): cambio di rata, salto di rata, estinzione anticipata del prestito.

Non ultimo, per ottenere il prestito veloce Duttilio bastano pochissimi documenti e i tempi d'erogazione sono di circa 48 ore.

Davvero niente male!

Cancellare o correggere i propri dati al CRIF

2011-11-07T00:54:00.000-08:00

Per tutti coloro che volessero correggere la propria posizione sugli elenchi del CRIF e sulle banche dati relative a prestiti, finanziamenti e protesti, sarà utile sapere che, come di prassi nell'era moderna, tutti gli elenchi sono gestiti da cervelli elettronici.

In poche parole, avviene tutto in maniera telematica.

Chi però pensa che le macchine siano infallibili, sbaglia.

O meglio, manca di osservare che sono gli uomini a manovrarle e soprattutto a gestire l'input di dati.

Tutto ciò per dire che bisogna sempre tenere gli occhi aperti, perché gli errori possono capitare.

E per un onesto risparmiatore non è buona cosa trovarsi fra i protestati, oppure anche per chi ha avuto problemi creditizi trovarsi con una case history inesatta.

In caso riscontraste errori, tocca a VOI notificarlo al Crif, che a sua volta interverrà per modificare quanto di errato è pubblicato nella banca dati Eurisc.

Questo è un diritto del cittadino, tutelato dalla legge.

Per correggere i dati è necessario contattare l'ufficio relazioni col pubblico di Crif SpA (tel 051 645 89 40).

L'ufficio vi dirà come effettuare l'intera procedura anche on-line tramite apposita modulistica.

Necessari alla buona riuscita del tutto saranno chiaramente le vostre attestazioni di pagamenti eccetera, quindi, conservatele sempre bene e tenete a mente dove andare a recuperarle.

Come potrete capire, ci sono sempre dei furbetti che tentano di far passare per errore informazioni esatte, soprattutto quando si parla di protesti.

Potete facilmente capire perchè, quindi quel che conta per dimostrare un errore del Crif in Eurisc è come sempre il caro vecchio nero su bianco.

Cessione del quinto per dipendenti pubblici

2011-11-04T00:01:00.000-07:00

Come già abbiamo illustrato in precedenza, la cessione del quinto è una modalità di prestito vantaggiosa e interessante per tutti coloro che fondamentalmente sono assunti a tempo indeterminato o percepiscono la pensione.

Oggi, entriamo nel merito di Intesa San Paolo, che offre la cessione del quinto in maniera vantaggiosa a clienti e non, di cittadinanza italiana e che siano dipendenti pubblici stipendiati dal Ministero dell'Economia e delle Finanze e abbiano contratto a tempo indeterminato da almeno 6 mesi.

Ulteriori caratteristiche da rispettare per i dipendenti sono: essere maggiorenni, non essere in aspettativa/malattia/infortunio, in stato di gravidanza o in congedo di maternità, e non si deve risultare sottoposti ad alcuna sanzione disciplinare.

L'età massima dei richiedenti, inoltre, non può superare i 64 anni e 11 mesi alla scadenza del prestito.

Intesa San Paolo offre la cessione del quinto a chi ne abbia bisogno per esigenze di carattere personale e/o familiare. Il tasso d'interesse è fisso e le tempistiche variano da 24 a 120 mesi e si spazia da un ammontare minimo di 4800 Euro ad un massimo di 75000.

L'erogazione del prestito è molto rapida.

Le rate mensili possono variare da 100 Euro fino ad un quinto dello stipendio netto percepito e comunque non più della quota cedibile indicata nella "Comunicazione di quota cedibile" rilasciata dal Ministero dell'Economia e delle Finanze.

Il pagamento della cessione del quinto per i dipendenti pubblici avviene con trattenuta dallo stipendio del datore di lavoro, che versa il dovuto direttamente alla banca.

I richiedenti sono tenuti a presentare: carta d'identità e codice fiscale, la busta paga più recente e la già citata "comunicazione di quota cedibile".

La legge prevede inoltre che chi richiede la cessione del quinto (dipendenti pubblici come dipendenti privati) sottoscrivano un assicurazione sulla vita e contro la perdita d'impiego.

Per chi si domandasse in merito alla possibilità di saldare anticipatamente il debito, Intesa San Paolo permette ciò avvenga pagando un compenso equivalente all'1% della cifra rimborsata.

Rivolgersi presso Intesa San paolo risulta quindi una buona opzione per chi cerca la cessione del quinto, dipendenti pubblici in primis.

Cessione del quinto dello stipendio

2011-11-02T00:01:00.000-07:00

In questo post voglio parlarvi della famigerata "cessione del quinto", modalità di prestito interessante e dinamica.

Cos'è? Come funziona? E' possibile anche per chi ha subito protesti o è un cattivo pagatore? Io che lavoro a progetto posso accedere a questo prestito?

Vengo spesso investito da domande del genere, quindi, passo passo farò chiarezza per voi nelle righe a venire.

Partiamo dal principio con la definizione: la cessione del

quinto è una tipologia di prestito il cui rimborso avviene attraverso l’addebito della rata sulla busta paga o sulla pensione.

Si definisce “del quinto” perché la rata non può eccedere un quinto del netto di stipendio/pensione, cioè il 20%.

In realtà esiste anche il "doppio quinto", applicato in casi particolari e che appunto riguarda una trattenuta di due quinti del netto di stipendio/pensione, cioè il 40%.

E ora spazio alle risposte alle domande che più mi sento rivolgere:

1- "Io sono eleggibile per prestiti e finanziamenti con cessione del quinto?"

Puoi se sei: dipendente statale o dipendente di un'azienda privata e hai un contratto di lavoro a tempo indeterminato. Oppure, puoi se sei un pensionato INPS o INPDAP.

2- "E se io sono un libero professionista?"

Spiacente, in questo caso non puoi.

3- "Io invece ho un contratto a progetto a tempo determinato. Posso ricevere questo prestito?"

In alcuni casi sì, ma la durata del finanziamento non potrà ad ogni modo superare quella del contratto.

4- "Per la cessione del quinto, quali sono rispettivamente l'importo e la durata massima del prestito?"

Se sei un lavoratore dipendente, il massimo finanziabile si calcola in base alla liquidazione maturata (TFR) e allo stipendio netto. Se sei un pensionato, dipende dall'entità della pensione che ricevi. In quanto a tempistiche, molto semplice: normalmente 10 anni, ma in alcuni casi 5.

5- "Quali garanzie è necessario io fornisca per ricevere questo tipo di finanziamento?"

Il sistema è molto intelligente e tu puoi rilassarti: non sono necessari garanti, fideiussioni o ipoteche, perché la garanzia principale è costituita dallo stipendio stesso e dal TFR. Inoltre, per la parte che supera il TFR, potrai facilmente stpulare un'assicurazione che copra il rischio vita e impiego. Se sei un dipendente statale, sappi che l'assicurazione può essere rilasciata sia dall'INPDAP che da una qualsiasi compagnia assicurativa a tua scelta, mentre se tu lavori per un'azienda privata potrai unicamente rivolgerti ad un'assicurazione privata. Il mare è in ogni caso pieno di pesci, su questo aspetto puoi stare tranquillo.

6- " Nel caso in cui io sia protestato o segnalato presso una centrale rischi o banca dati come il CRIF, quindi un cattivo pagatore... posso comunque ricevere il prestito con cessione del quinto o sono fregato?"

Stai tranquillo! Anche se sei protestato puoi avere un prestito con cessione del quinto. Basta che le condizioni di cui sopra siano rispettate. Sarà infatti l'ente presso cui lavori o presso il quale percepisci la pensione ad accordare e versare la rata. Tu sei "fuori dai giochi", quindi che tu sia stato in passato un cattivo pagatore non conta in questo caso, appunto per il sistema di detrazione automatica che c'è in questo caso.

7- "Vincessi io alla lotteria, potrei optare per l'estinzione anticipata del prestito a cessione del quinto?"

Certo che puoi, basta verificare quali siano le clausole in merito. Controlla al momento della stipula del contratto. E poi che la dea bendata sia con te e i tuoi biglietti per la lotteria!

Finite le domande classiche, prima di concludere lasciate ci metta del mio per far luce in merito a quel che raramente la gente mi domanda, ma che è comunque utilissimo sapere:

a) Attraverso la cessione del quinto è possibile passare al cosiddetto "consolidamento dei debiti". Vale a dire che rate di altri prestiti in corso vengono accorpate in un unica rata ad importo ridotto.

b) Anche i neoassunti possono accedere a questo tipo di finanziamento, purché la somma pretesa non sia elevata, l'azienda presso cui si lavora sia di dimensioni medio-grandi e si sia assunti a tempo indeterminato.

c) Non fatevi raccontare balle dal vostro datore di lavoro, che per legge è obbligato ad accettare una richiesta di cessione del quinto.

Per il popolo wikipediano, ecco la pagina che illustra maggiori dettagli.

Cattivi pagatori: rimuovere il nome dalla centrale rischi

2011-10-31T00:04:00.000-07:00

Chiunque non abbia saldato il conto per quanto riguarda prestiti e finanziamenti, può stare certo che qualcuno lo verrà a cercare.

Se vi siete arrangiati per la strada, lo strozzino e il suo plotone saranno sulle vostre tracce; se vi siete affidati ad una banca, sicuro come l'oro di questi tempi che siete sull'elenco dei cattivi pagatori.

La centrale rischi della banca d'Italia e della SIA, gestiscono rispettivamente l'elenco protestati inerenti a debiti dai 31200 Euro circa in su, mentre per i cattivi pagatori con cifre inferiori vi è una fitta rete di istituti privati che lavorano come centrali rischi in collaborazione con le banche.

Fra questi, i più noti sono CRIF e CTC. Tempi duri per i cattivi pagatori, dunque, ma sicché gli errori o le truffe che portano cittadini onesti e ligi al dovere di saldo debiti nel corpo degli elenchi dei protesti, è bene sapere che è diritto del cittadino poter verificare tali elenchi e poter eventualmente rimuovere il proprio nome secondo i termini di legge previsti.

Consigliamo di controllare prima di chiedere un prestito o finanziamento, perchè capitare sugli elenchi delle centrali rischi vi impedirà di poter ottenere il prestito che andrete cercando di banca in banca.

La legge in materia conservazione dati, in vigore dal 2005, stabilisce quanto qui sintetizzato:

-Finanziamenti: 6 mesi, se specificato nelle esigenze di istruttoria, o 1 mese in caso di rifiuto della richiesta o rinuncia della stessa.

-Crediti regolarmente smaltiti, senza ritardi o altri problemi: i dati verranno conservati per 3 anni.

-Morosità di 2 rate o di 2 mesi poi pagati: 1 anno dalla regolarizzazione

-Ritardi superiori a 2 rate o 2 mesi poi sanati anche tramite transazione: 2 anni dalla regolarizzazione

-Eventi negativi (cioè: morosità, inadempimenti, sofferenze) non sanati: 3 anni dalla data di scadenza contrattuale o dalla data in cui è risultato necessario l’ultimo aggiornamento con l'istituto di credito.

E' quindi sempre bene pagare con regolarità, poichè in caso di inadempienze o ritardi come sopra specificato non sarà possibile non figurare negli elenchi, anche se per un lasso di tempo limitato.

L'unico caso in cui un cattivo pagatore può vedere rimosso il proprio nome dagli elenchi è se sia comprovabile che tale persona sia finita nel mirino di CRIF e/o altre centrali rischi a causa di truffa (rivolgersi alla polizia in questo caso è d'obbligo, perchè le dovute indagini potranno essere avviate).

E' da notare che gli ex cattivi pagatori o chi per errore trovasse il proprio nome in liste di centrali rischi pubbliche o private come il CRIF, può chiedere gratuitamente la rimozione del proprio nome dagli elenchi.

Se qualcuno vi offre questo servizio a pagamento, è un raggiro. Stesso vale per la correzione di dati inesatti.

Finanziamenti agevolati alle PMI green

2011-10-29T00:02:00.000-07:00

La IFC (Società Finanziaria Internazionale), istituzione facente capo alla Banca Mondiale, attuerà presto un programma di finanziamenti per le PMI che si applicano in materia di ambiente ed ecologia vendendo beni relativi.

L'ammontare dei finanziamenti è di 60milioni di Dollari e lo scopo principale è ridurre le emissioni di CO2 nei paesi emergenti, troppo spesso vittime di politiche aziendali spregiudicate che poco considerano le questioni ambientali.

Tramite il "Cleantech Innovation Facility" (questo il nome del fondo) verranno forniti prestiti a tassi agevolati e un ampio servizio di consulenza e indirizzamento alle aziende che vogliono lanciarsi sul carbon credit a livello internazionale.

L'ecologia diventa un punto cardine con le emissioni di CO2 come prima questione da risolvere.

Il presidente di IFC si è detto entusiasta di poter dare il via a questo progetto, che fa raggiungere la vetta dei 150 milioni di Dollari stanziate per iniziative a scopo industriale-ambientale.

I finanziamenti alle PMI sono un capitolo imprescindibile se si vuole dare una svolta green al tessuto industriale mondiale.

Ed è logico partire in materia di ecologia, laddove meno ci si sta prendendo cura di questo aspetto.

L'augurio è quello che tramite i finanziamenti alle piccole e medie imprese si possa avere una svolta in materia di ecologia tramite un netto calo delle emissioni di CO2, obiettivo da raggiungere entro il prossimo quinquennio.

Prestiti agevolati per il recupero ambientale

2011-10-28T00:02:00.000-07:00

A Roma, ENEA ha organizzato un interessante convegno dal titolo "Recupero energetico degli edifici: poniamo le basi della Green Economy italiana", al fine di promuovere il recupero energetico degli edifici che già esistono e al contempo apportare migliorie in chiave green.

Argomento di sicuro interesse ora che più e più enti concedono prestiti agevolati ai cittadini o in generale diversi contributi ambiente al fine di rendere l'Italia un Paese orientato al green.

Giovanni Lelli, commissario ENEA, ha sottolineato quanto fondamentale sia la riqualificazione degli edifici così come una migliore concezione degli stessi in fase di costruzione, poichè gli immobili se progettati sapientemente potrebbero ridurre i propri costi in materia d'energia del 50%.

Ecco perchè vale la pena investire nel green e cercare fra i molti prestiti agevolati e contributi ambiente la soluzione migliore per le proprie esigenze, in un mercato sempre più raffinato e florido di soluzioni innovative.

Al fine di incentivare le opere di qualificazione, ENEA cala l'asso con la formula di contributi ambienti "55 PLUS", che in casi di risparmio energetico certificato permettono di accedere a prestiti a tassi agevolati o forme di detrazioni ulteriori rispetto ai contributi ambiente già previsti.

Finanziamenti per le PMI della Calabria

2011-10-27T00:02:00.000-07:00

Il Fondo Europeo per gli Investimenti (FEI) e la Regione Calabria, hanno raggiunto un importante accordo nel contesto dell'iniziativa JEREMIE (Joint European Resources for Micro to Medium Enterprises), dedicata ai finanziamenti delle imprese e all'erogazione di fondi dedicati alla PMI.

Tramite un fondo di partecipazione rotativo da ben 45milioni di Euro, vi saranno numerose possibilità per le piccole e medie imprese della Calabria, in materia di finanziamenti e prestiti a tassi agevolati.

Il FEI gestirà per i prossimi 4 anni le risorse europee per la Calabria stanziate dal FESR, il Fondo Europeo di Sviluppo Regionale.

Una serie di banche partner, che verranno scelte dal FEI, permetteranno l'erogazione materiale dei finanziamenti alle imprese della Calabria, assicurando agli imprenditori della regione, un più agevole accesso a fondi, finanziamenti e prestiti per le PMI e le microimprese della regione.

Finanziamenti Agevolati in Lazio

2011-10-26T00:07:00.000-07:00

Per chi cerca finanziamenti agevolati nel Lazio, la presidente della regione, Renata Polverini, ha istituito 4 bandi dedicati agli imprenditori laziali.

L'ammontare totale è di 4 milioni di Euro, per l'avvio delle imprese innovative; per il secondo bando sono stati stanziati 20 milioni di Euro a scopo ricerca, col tetto massimo di 300mila per azienda a fronte di un progetto di ricerca e sviluppo spalmato su un piano di spesa di 2 anni.

Il terzo bando è dedicato alla micro-innovazione, con un totale di 30milioni di Euro dedicati alle PMI che si occupano di produzione o servizi in supporto ad essa.

In questo caso il finanziamento agevolato per gli imprenditori del Lazio coprirà fino al 70% delle spese sostenutte nell'arco di 1 anno.

Certamente, una boccata d'aria fresca, per i numerosi imprenditori del lazio, che cercano prestiti a tassi agevolati durante un periodo di crisi come quello che stiamo attraversando.

Come cancellare un protesto

2011-10-25T00:02:00.000-07:00

Se avete subito protesti, nessun timore.

Si sa che spesso rivolgendosi alla Camera di Commercio per la cancellazione dei protesti, i protestati possono dover aspettare tempi burocratici considerevoli, sufficienti spesso a far perdere pazienza e speranza.

A tutti i protestati segnaliamo oggi la presenza della Broker Associati & Partners, uno studio specializzato nella cancellazione dei protesti e nella soluzione di tali vicende.

Si sa che per un protestato la risalita è lunga e faticosa: riabilitazione economica e sociale per chi ha subito protesti sono sì un cruccio, ma ancora peggio in termini concreti è l'impossibilità di accedere a nuovi prestiti, mutui ed agevolazioni, fattore che paralizza parecchie persone oggi in Italia.

Broker Associati & Partners si propone dunque di velocizzare al massimo l'iter grazie ad una rete di professionisti dell'ambito capaci di andare ad agire dove necessario.

I protestati possono quindi rivolgersi a questa società per essere assistiti nella cancellazione dei protesti.

A tutti i protestati auguriamo una pronta ed efficace risalita verso uno status ristabilizzato.

Finanziamenti al mezzogiorno

2011-10-24T06:42:00.000-07:00

Sviluppi per quanto riguarda i Finanziamenti al Mezzogiorno.

E' stato infatti pattuito un accordo tra la Camera di Commercio di Cosenza e la Banca Popolare del Mezzogiorno, al fine di fornire consulenza ed assistenza finanziaria alle Piccole e Medie Imprese locate nella provincia di Cosenza.

Il suddetto accordo quadro prevede diversi tipi di interventi:

Fino a 200.000,00 euro a cliente mediante finanziamento diretto eseguito sottoforma di mutuo chirografaro, finanziamenti a breve, Salvo Buon Fine, anticipo, crediti di firma o conti correnti.
Tra 20.000,00 e 75.000,00 euro mediante finanziamento assistito dal Fondo Centrale di Garanzia del Mediocredito Centrale ( v. Legge 662/96 su “Microcredito”). In questo caso, venendo a mancare oggettive garanzie bancarie o assicurative, l'entità del finanziamento verrà stabilita in base a criteri quali tipologia dell'impresa ( commerciale, turistica, di servizi), l'anzianità della suddetta, utile e fatturato degli ultimi due anni, numero di dipendenti ecc.

Se la Vostra impresa ha sede legale in provincia di Cosenza ed ha le caratteristiche sopra elencate, oltre ad essere in attivo ed in regola con Registro delle Imprese e diritto annuale, potete presentare la domanda di ammissione in duplice copia presso la Camera di Commercio di Cosenza, in via Calabria n.33, ed usufruire di questi finanziamenti al Mezzogiorno.

Prestiti a tassi agevolati per Milano

2011-10-24T00:15:00.000-07:00

Milano si conferma città volenterosa nell'aiutare le persone e l'avvio delle imprese con problemi di credito tramite prestiti a tassi agevolati, assistenza e incentivi.

La Fondazione Welfare Ambrosiano, la quale agglomera Comune, Provincia, Camera di commercio, Cgil, Cisl e Uil ed è presieduto dal sindaco Giuliano Pisapia, fornisce prestiti a tassi agevolati dai 2 ai 20mila Euro.

Con una rete di 18 sportelli sul territorio, l'ente si occupa del fornire garanzie ai richiedenti ritenuti idonei, i quali potranno poi accedere ai prestiti a tassi agevolati presso le banche affiliate: Intesa Sanpaolo, Banca Prossima, Banca popolare di Milano e Banca popolare commercio industria.

Gli interessi dei prestiti a tassi agevolati vanno dal 4% (prestiti alle persone in difficoltà) al 6,5% (avviamenti d'attività), percentuali notevolmente ridotte rispetto ai tassi medi, rispettivamente dell'11,21% e del 10,25%.

Il rimborso dei prestiti a tassi agevolati parte 12 mesi dopo e può essere spalmato su 6 anni. In situazioni di insolvenza la copertura è garantita fino all’80% dell'ammontare ottenuto.

Questo progetto ha richiesto una lunga gestazione, e dagli annunci della giunta Moratti del 2007 si è dovuto attendere oggi per il varo definitivo, sotto l'egida di una nuova amministrazione comunale.

La Fondazione vanta un patrimonio proprio di 6 milioni di Euro a cui s'aggiungono ulteriori 2,6 milioni della Fondazione Lombarda Antiusura.

Soddisfatti risultano tanto i sindacati, quanto l'assessore al lavoro Cristina Tajani. I primi però, non mancano di far notare alla giunta, quanto la vicenda sui prestiti a tassi agevolati abbia richiesto troppo tempo per essere messa in moto, causando nel mentre un chiaro disagio per cittadini e aspiranti imprenditori.

Auspicata è inoltre l'intensificazione delle discussioni col Comune di Milano in materia di crisi e Welfare. Il segretario milanese della Cisl, Danilo Galvani, chiama inoltre all'opera Assolombarda, augurandosi una pronta risposta per l'inizio di nuove cooperazioni che possano portare a risultati incoraggianti per cittadini e imprenditori come la presente iniziativa per i prestiti a tassi agevolati

Prestiti agevolati per gli universitari di Lecce

2011-10-23T00:09:00.000-07:00

Cosa cambia per gli studenti universitari fra ricevere prestiti fiduciari o borse di studio tradizionali?

Antonio Gabellone, presidente della provincia di Lecce, è stato recentemente al centro di un tavolo di trattative fra la sua amministrazione e gli studenti universitari del luogo.

I risultati si vedranno fra un paio di mesi, quando cioè si concluderà il bando e quando i fondi verranno assegnati agli studenti universitari in cerca di agevolazioni e prestiti.

In ballo ci sono somme varianti fra i 10mila e i "soli" 500 Euro, dilazionati su 3 anni, per un ammontare complessivo di 180mila Euro che suscitano l'interesse di molti giovani under 35 residenti nella provicnia di lecce e con un reddito familiare inferiore a 20mila Euro.

Queste agevolazioni agli studenti serviranno per corsi d'approfondimento, esperienze formative , dottorati, master all'estero eccetera.

Un'occasione di rilancio per i giovani disoccupati o che faticano ad inserirsi nel mondo del lavoro.

In questo caso si tratta di una modalità di agevolazione per gli studenti universitari molto ghiotta, poiché non vengono richieste garanzie finanziarie agli studenti: “Nonostante il periodo complicato per ottenere prestisti specialmente per gli studenti, non costringeremo questi under 35 a richiedere polizze fideiussorie, né le famiglie a foraggiarli” assicura la dirigenza.

Si agirà infatti così:

Il conto corrente bancario sarà attivato da uno degli istituti partner della Provincia di Lecce
Il prestito sarà agevolato da un fondo di garanzia istituito dall'ente
Nel caso uno studente, terminati gli studi, non riuscisse a restituire la somma erogata nel giro di un massimo di 7 anni (ottantaquattro rate) interverrà la Provincia attraverso il fondo, coprendo al massimo il 20%
Se invece dovessero necessitarsi ulteriori somme, interverrà l'istituto di credito con il restante 80 %.

In provincia si minimizza sui rischi d'insolvenze e si guarda avanti verso un progetto che potrà donare prestiti facili a studenti universitari e vederli investire su se stessi per un miglioramento del singolo, che sarà poi anche miglioramento della comunità intera.

Incentivi e prestiti per la PMI in Italia

2011-10-22T00:01:00.000-07:00

Gli scenari di crisi e difficoltà odierne, hanno messo sul tavolo delle piccole e media imprese italiane, la necessità di trovare soluzioni alle oscillazione dell'Euro. Fra le priorità vi è quella di cercare nuove vie per poter accedere a migliori prestiti ed incentivi per le PMI.

Sono circa 36 mesi che le PMI hanno fatto fronte compatto per rinegoziare i prestiti e gli incentivi statali a loro dedicati. I risultati hanno fruttato una boccata d'aria fresca da 60 miliardi di Euro in linee di credito, sicuro toccasana durante una congiuntura poco favorevole come quella odierna.

Per quanto riguarda invece la lentezza dei pagamenti della pubblica amministrazione, problema cronico del sistema Italia - che nulla ha a che fare con prestiti e incentivi per le PMI - la situazione non sembra rosea per l'intrecciarsi di più fattori. Infatti, nonostante i richiami della UE, l'Italia continua a trarre benefici di bilancio dal posticipare i pagamenti.

Lo Stato Italiano diventerà quindi, sempre meno una risorsa monetaria per le PMI, che dovranno comunque trarne altri benefici non monetari.

Che la spesa publica non faccia da garanzia per lo sviluppo delle PMI è ormai un dato di fatto, non rimane quindi che muovere oltre. Una classe dirigente al passo coi tempi e il contesto non può che prenderne atto.

I prestiti e i finanziamenti agevolati per le PMI non sono l'unico cruccio del settore. Importanti per risalire la china e dare una migliore risposta a picchi di domanda improvvisi, sono le reti d'impresa e i consorzi d'export.

L'ultimo tassello rimane però il fronte politico, dove le PMI devono mostrarsi compatte e ben organizzate anche a livello di richieste, dato che sono al centro di un contesto macchinoso per natura e nel quale si annidano non pochi giri di scambi di favore, che possono vertere in una direzione o nell'esatta opposta.

Lo Stato, dal canto suo, può reperire maggiori risorse per i prestiti e i finanziamenti alle PMI tramite un accurato lavoro di snellimento del proprio apparato burocratico e amministrativo, poiché una maggiore leggerezza della macchina permetterà di dedicare risorse ad altri scopi.

Anziché implementare nuovi sussidi col rischio di alimentare la morsa della burocrazia pubblica sulle PMI sarebbe più opportuno destinare a minori imposte il denaro recuperato da un sistema di incentivi certamente da rivedere.

Così facendo si potrebbe passare all'alleggerimento fiscale che il mondo industriale tanto auspica.

Sussidi e prestiti per le PMI che vengono alimentati con le imposte regionali vanno rivisti. Non ultimo, per evitare giochi politici di parte o frammentazioni dovute alle successioni di differenti amministrazioni, bisognerebbe sviluppare un sitema meglio amalgamato e basato su periodi indipendenti da quelli degli avvicendamenti politici. Come si vede, molto più che soli prestiti e finanziamenti per le PMI, ma un sistema meglio pronto a rispondere e ad essere amministrato.

La crisi dei prestiti ai pastori sardi

2011-10-21T00:47:00.000-07:00

La situazione degli allevatori sardi, sembra destinata ad aggravarsi, seguitamente alla pesante situazione in cui 10mila di essi riversano a causa dei debiti contratti con le banche.
Investimenti sbagliati e carenza di adeguati prestiti per allevatori e coltivatori della Sardegna, potrebbero causare il crollo dell'economia locale di settore, con il susseguente subentro di speculatori che sfruttando i numerosi condoni, farebbero incetta del territorio a scopo di edilizia abusiva.

La situazione attuale, è figlia di un passato di errori, di compatibilità fra norme italiane ed europee, che hanno vanificato le azioni dello Stato Italiano in materia di prestiti per gli allevatori della Sardegna, bocciati dalla UE un quindicennio fa.

Dal 1994 in poi la protesta dei sardi del settore si è fatta via via più accesa, nel mentre, i tassi d'interesse per i prestiti ai pastori della Sardegna che aumentavano del 400%.

Negli ultimi 4 anni la situazione sembrava migliorare, riportano fonti istituzionali, ma il cambio di governo nazionale e regionale non ha giovato al percorso intrapreso. Il "movimento dei forconi" si è fatto sempre più agguerrito.

Lo sdegno dei pastori sardi è tangibile, come conferma Felice Floris, leader del movimento inerente: "Sono stati i funzionari della Regione Sardegna a sbagliare, quindi perché non pagano loro? È una vergogna assediare le fattorie con le forze armate. Magari per poi girarle, con le solite vendite tra furbetti, agli speculatori che vogliono stuprare l'isola".

Viene da chiedersi se semplicemente migliori prestiti ai pastori della Sardegna avrebbero permesso alla situazione di non degenerare.

A fare di una situazione già calda una pedana incandescente si aggiunge Equitalia, le cui (in molti casi) contestabili contestazioni fiscali hanno portato ad una serie di sequestri lampo sulle proprietà, senza lasciare il tempo ai tutori della legge di pronunciarsi sugli eventuali ricorsi.

Una brutta vicenda destinata ad intensificarsi, che chiarisce ancora una volta quanto ci sia bisogno di professionalità istituzionale a braccetto con quella finanziaria.

Banca Etica e i tassi agevolati per le cooperative

2011-10-20T06:39:00.000-07:00

A chi cerca prestiti a tassi agevolati, per le cooperative sarà informazione utile sapere, che Banca Popolare Etica e l'AGCI (Associazione Generale Cooperative Italiane), hanno siglato nella capitale un accordo che agevolerà l'accesso a moteplici servizi finanziari e crediti a tassi agevolati, per le cooperative sociali e i consorzi di esse membri di AGCI.

Pasquale Spani, vicedirettore generale di Banca Etica, si è mostrato raggiante per la conclusione di questo importante accordo, che in tempi di crisi va incontro alle esigenze delle cooperative.

Per le cooperative sociali e i consorzi di esse membri di AGCI sono infatti previste svariate agevolazioni, sui servizi targati Banca Etica quali conti correnti, POS, prestiti a tassi agevolati, finanziamenti per migliorie energetiche e fonti rinnovabili, management della tesoreria e sottoscrizione a fondi d'investimento etici.

Inoltre, Banca Etica concede anche ai dipendenti e ai collaboratori consuetudinari delle cooperative, la possibilità di ottenere prestiti a tassi agevolati e numerosi servizi quali conti corrente, carte di credito, banca on-line, libretti di deposito, obbligazioni, fondi comuni d'investimento ed altri ancora (pregasi consultare il sito di Banca Etica per approfondimenti, oppure contattare il servizio clienti).

Finanziamenti agevolati per donne imprenditrici

2011-10-06T06:36:00.000-07:00

Analizzando il mondo delle imprese della provincia Teramo emerge un dato interessante, le imprese agricole femminili sono oltre 2000, 2246 per la precisione.

Il dato lo fornisce direttamente Coldiretti dopo un'attenta analisi dei dati in possesso della Camera di Commercio di Teramo.

Quelle femminili rappresentano ben il 34% del totale delle imprese agricole e rispetto all'anno precedente sono cresciute dello 0,6% .
L'iniziativa voluta da CreditAgri (confidi di Coldiretti Donne Impresa e Coldiretti) crea nuove possibilità di finanziamento anche grazie agli accordi instaurati con il Gruppo Banco Popolare.

A tale proposito saranno finanziato i migliori progetti di impresa sviluppati dall'imprenditoria femminile operante nel settore agricolo.
Saranno accettate candidature anche parte di donne non ancora attive nel mondo imprenditoriale, ma valutate sulla base del solo progetto d'impresa.

Le somme finanziabili andranno da 10.000 euro a 30.000 euro e la loro finalità ultima potrà essere anche quella di ristrutturazione dei locali, impianti, macchinari, mezzi di trasporto e sistemi informatizzati integrati per l’automazione e la comunicazione.
Gli importi finanziati dovranno essere rimborsati in rate trimestrali, semestrali o annuali per una durata che andrà da 36 a 60 mesi, ovvero da 3 a 5 anni.
La scelta è ricaduta sull'imprenditoria femminile della zona anche grazie ad un'attenta analisi di Unioncamere che ha evidenziato come le donne imprenditrici siano molto radicate sul territorio, con atteggiamenti che rientrano in un'ottica di spesa più sana e oculata e in generale meno propense alla speculazione.

L’associazione provinciale risponderà al numero 0861241745 dove è possibile contattarla per richiedere più dettagli in merito all'iniziativa.

Il profilo di chi cerca mutui online in Italia

2011-09-09T08:28:00.000-07:00

6sicuro.it, il sito dedicato alla comparazione di mutui, analizzando i dati in suo possesso ha evidenziato come sia ben il 60% la percentuale delle richieste online di mutuo effettuata da persone con meno di 40 anni.

Analizzando nel dettaglio si scopre inoltre che di questi, il 9% non ha superato i 30 anni. La cosa corrisponde alla percentuale davvero bassa di proprietari di casa sotto i 30 anni. Dato che evidenzia anche il basso interesse da parte degli under 30 ad acquistare la prima casa.

Un altro dato interessante è quello che ci viene mostrato dal rapporto "Gli immobili in Italia", frutto di un'analisi delle banche dati di Finanze e Agenzia del Territorio, si scopre infatti che sfiora l'80% la percentuale delle famiglie italiane che è proprietaria della casa in cui risiede.

Guardando a chi ha meno di 30 anni invece la percentuale scende drasticamente al 4% sintomo della grande difficoltà incontrata dai giovani nell'ottenimento di un mutuo.

Per contrastare questa tendenza, una recente iniziativa di Ministero della Gioventù, Abi e Inps ha volto stanziare ben 50 milioni di euro per un fondo di garanzia che avrà lo scopo di sostenere l’acquisto della prima casa con mutui a tassi agevolati.

La grossa fetta , ben il 52%, di chi ricerca un mutuo online oggi in Italia è costituita da famiglie, un 29% da single e solo 11% da conviventi. La stima del reddito medio mensile di chi richiede un mutuo si aggira attorno ai 2000 euro.

Il mutuo per la casa è richiesto nel 44% dei casi da abitanti del centro nord, da un 18% al centro e un 27% di chi richiede un muto per acquistare casa risiede al sud.

Questi i dati emersi dal rapporto che delineano una situazione dove le condizioni richieste dagli istituti di credito per accedere a un mutuo sono sempre più difficili e sempre in meno riescono ad ottenere il mutuo e ad acquistare casa.

Qual'è la situazione finanziaria dei giovani in Italia?

2011-09-08T07:59:00.000-07:00

Qual'è la situazione finanziaria dei giovani under 34 in Italia? E che rapporto hanno con prestiti e finanziamenti?

Uno studio recente svolto dall'Osservatorio su risparmio e famiglie di ING Direct e GFK Eurisko ha cercato di fotografare la situazione finanziaria dei giovani italiani in un momento storico come questo che vede una sfiducia diffusa tra i consumatori e maggiori incertezze proprio sulla propria situazione finanziaria.

E' emerso che la soddisfazione dei giovani italiani (under 34) è in forte calo se si parla della loro situazione economica e finanziaria. La situazione migliora solo grazie ad aspetti della sfera personale ed affettiva.

Il campione analizzato avrebbe l'indice di benessere finanziario più basso attestandosi su un 47,7 in una scala da 1 a 100, dati in netta discesa rispetto a quelli analizzati solo un anno fa.

Per alzare il punteggio bisogna considerare aspetti che fanno parte della soddisfazione generale, includendo quindi il benessere personale.

Se parliamo di aspettative professionali il campione analizzato punta molto sulla carriera e sulla formazione per migliorare le proprie competenze, ben il 31% degli intervistati ha detto di sentirsi disposto a investire senza problemi in corsi di formazione per la crescita professionale.

Il sondaggio non ha evidenziato la situazione creditizia degli intervistati, sarebbe interessante vedere la relazione esistente tra la loro condizione e la situazione di prestiti e finanziamenti attivi.

Prestiti personali per studio e formazione

2011-09-06T06:23:00.000-07:00

Il mercato dei prestiti e finanziamenti è tutt'altro che in crisi. I prestiti personali in particolare sembrano non conoscere sosta, quella che è risultata essere l'ultima tendenza nella richiesta di prestiti personali riguarderebbe i prestiti richiesti per studio e formazione.

Quindi non più finanziamenti per l'acquisto di automobili, TV a Led o vacanze ma istituti di credito e finanziarie che prestano somme per il percorso post laurea, il master, le spese per il soggiorno da fuori sede e così via.

I dati parlano di un chiaro aumento del fenomeno e sottolineano come siano sia genitori che figli a richiedere il prestito.

I genitori per pagare il percorso di studi dei figli e in alcuni casi gli studenti stessi che provvedono direttamente alla propria situazione richiedendo un finanziamento in prima persona.

Analizzando la distribuzione geografica del fenomeno si scopre come la Sicilia, a sorpresa, sia al quinto posto per somme richieste in prestito con questa motivazione.

Con una media di 11.500 euro a prestito la Sicilia è quindi tra le regioni italiane più attive e sensibili al problema studio e formazione.

E' preceduta da Sardegna, Lombardia e Trentino che guidano la classifica con cifre che partono dai 14.900 euro di media.

Allargando lo sguardo all'Italia intera, nel solo 2010 sono stati ben 40.000 gli italiani che hanno richiesto un prestito personale per finanziare studi o formazione.

Microcredito per neolaureati a Carpi

2011-07-23T11:57:00.000-07:00

Nasce il microcredito per i giovani neolaureati che necessitino di un prestito a tasso agevolato, l'iniziativa presentata dalla Fondazione Casa del Volontariato alla consegna dei premi di studio della Fondazione Cassa di Risparmio di Carpi.

L'iniziativa di microcredito sociale vede la collaborazione della Banca Popolare dell’Emilia Romagna e della Fondazione Cassa di Risparmio di Carpi

Il progetto, denominato ‘Avere credito’ nasce con lo scopo di supportare tutti gli aspetti critici della vita di un neolaureato da esigenze di alloggio, alla salute, fino a situazioni impreviste. Inoltre il supporto a opportunità di formazione sarà considerato prioritario.

Elena Po, responsabile della Segreteria Tecnica "Avere Credito", ha spiegato che uno degli obiettivi del microcredito è: "consentire ad uno studente di aumentare la propria mobilità – per raggiungere il posto di lavoro o per recarsi più agevolmente nei siti richiesti dal suo campo di studi; consentire l’accesso a master, corsi di specializzazione post-laurea ed altro; nel caso si abbia definitivamente terminato il proprio percorso formativo, fornire un piccolo contributo per aprire un’attività lavorativa in proprio; consentire, infine, di acquisire la strumentazione idonea a poter svolgere con maggiore autonomia le proprie ricerche".

Una delle caratteristiche che rende il microcredito una valida alternativa al credito tradizionale è il fatto di essere la soluzione ideale per molte esigenze, infatti gode di tempistiche ridotte, la procedura è veloce e chiara e offre un tasso davvero conveniente, del 4%. Da considerare anche il fatto che non siano presenti altri costi aggiuntivi, ne spese di istruttoria.

Ovviamente le richieste di credito andranno finalizzate e l'esigenza dovrà essere documentata ma la cosa sarà resa più semplice dalla presenza di un tutor che affiancherà i giovani in questa fase.

Per ulteriori informazioni

Casa del Volontariato - Via Peruzzi, 22 Carpi

Segreteria Tecnica 059.6550238

lun, mar, giov, ven 10.30 - 12.30

Prestiti a cattivi pagatori e protestati

2011-07-10T13:02:00.000-07:00

Come ottenere un prestito anche se si è protestati o classificati cattivi pagatori?

E' bene specificare che oggi, con l'attuale condizione economica, in Italia è più comune di quello che si pensi essere considerati “cattivi pagatori”.

Per capirci, basta che un paio di RID della rata del mutuo saltino per essere subito segnalati, questo anche se la situazione viene sanata subito e riportata alla normalità con il regolare versamento delle rate.

Quindi anche in situazioni comuni come questa parte dall'istituto di credito una segnalazione al CRIF.

In queste condizioni non è certo semplice ottenere un prestito ma ovviamente non impossibile, vediamo cosa possiamo fare.

Esistono fondamentalmente 2 soluzioni con prestiti per protestati, cattivi pagatori e la famosa cessione del quinto dello stipendio.

Prestito a protestati senza cessione del quinto

Una possibilità è sicuramente quella di richiedere un prestito delega, le caratteristiche sono simili a quelle di un prestito con cessione del quinto ma in questo caso il datore di lavoro può rifiutarsi di pagare le rate per conto del lavoratore, cosa che non è possibile con un normale prestito che prevede la cessione del quinto.

Inoltre nel prestito delega non esiste il limite del 20% della retribuzione netta, limite presente nel prestito con cessione del quinto per il quale la rata non può superare il 20% della retribuzione netta.

Con il prestito delega si può arrivare al 40% della retribuzione netta, un margine decisamente più sostanzioso.

Prestito a cattivi pagatori con cessione del quinto

E' sicuramente uno dei modelli di finanziamento più diffusi per chi è stato protestato, il motivo sta nella maggiore garanzia offerta dalla formula, infatti la rata è pagata direttamente dal datore di lavoro, il lavoratore non ha più responsabilità e la certezza del pagamento, da parte dell'istituto di credito è quasi assoluta.

Non sono infatti necessarie altre garanzie per questo tipo di prestito. E' sufficiente la condizione di lavoratore dipendente o di pensionato per usufruirne.

Quindi, sicuramente la soluzione più diffusa è quella della cessione del quinto, per le maggiori garanzie offerte che permettono anche un disbrigo molto più rapido delle pratiche.

Ad oggi tutti i principali istituti di credito e le principali finanziarie offrono questa soluzione per cattivi pagatori e protestati.

Se siete alla ricerca di una soluzione di questo tipo considerate la possibilità di richiedere dei preventivi online, la maggior parte degli istituti offrono una valutazione online o telefonica del vostro caso, avrete così modo di confrontare al meglio le soluzioni offerte dal mercato finanziario.

Preventivi prestiti veloci online

2011-06-14T00:41:00.000-07:00

Internet si sa è sinonimo di velocità ed efficienza, pensando ad un prestito richiesto internet, un prestito online quindi, pensiamo e ci auspichiamo di trovare dei prestiti online veloci.

Nonostante la rete sia piena di offerte scovare i migliori prestiti on line non è sempre facile.

Perché?

Il lavoro duro non è la ricerca ma la scrematura dei risultati, si se ne trovano a centinaia di prestiti veloci online declinati nei modi più diretti e come fossimo al mercato del pesce o meglio a piazza affari durante la contrattazione finanziaria più accesa, ci sentiamo promettere prestiti on line in 24 ore, prestiti veloci, velocissimi e flash!

Vi basterà eseguire una semplice ricerca per trovarvi di fronte a una lista imbarazzante di risulatati, provate con prestiti personali online o con prestiti veloci. Il risultato è a portata di click.

E ora con questa lista infinita di proposte finanziarie di credito disponibile in pochissimo tempo (a sentire quello che recitano le loro promesse) cosa ce ne facciamo?

Facciamo una premessa, nel mondo dei prestiti veloci online e del finanziamento online in genere valgono le stesse regole in vigore nel mondo reale, internet potrà velocizzare il disbrigo di qualche pratica, certo un'email è più veloce di una raccomandata ma qualsiasi istituto di credito, finanziaria grossa o piccola, istituto bancario o colosso del credito, per erogare un prestito on line deve vagliare un numero minimo di dati che vanno analizzati ed approvati.

Funziona così quando si chiede un preventivo per un prestito personale che sia online o meno.

Come è possibile che alcuni istituti di credito siano più veloci di altri nel concedere prestiti online?

Semplice, se ci apprestiamo a chiedere un prestito online ad un istituto con cui abbiamo a che fare (la nostra banca ad esempio) o con cui abbiamo avuto a che fare di recente (una finanziaria con cui abbiamo aperto in precedenza una linea di credito) i dati da analizzare si riducono.

Sanno già molto di noi e hanno già diverse informazioni chiave che permettono di stabilire se abbiamo o meno i requisiti per richiedere un prestito online, se possiamo o meno usufruire del finanziamento richiesto online.

In poche parole ecco come nascono i prestiti online veloci.

Aprire conto corrente online

2011-06-12T07:25:00.000-07:00

Tra i tanti conti correnti online, quando arriva il momento di decidere, il momento della scelta finale è naturale interrogarsi e chiedersi quale sia il migliore, il miglior conto corrente online, quello studiato per noi.

Naturalmente trovare il miglior conto non è cosa facile o sicuramente non è cosa immediata, una delle prime cose da fare è probabilmente quella di ricercare termini di paragone inserendo nel campo ricerca "conto corrente online confronto" .

E' plausibile che tutti i conti correnti online si presentino strombazzando di essere il miglior conto e qui sta a noi affinare la vista, leggere tra le righe, indagare nelle condizioni finanziarie a volte nascoste per capire dove stia la verità.

Farsi ingolosire da un conto corrente online zero spese è facile, tenderemo infatti a considerare il fatto che il conto corrente sia privo di spese come un valore assoluto che lo rende il miglior conto corrente online, nulla di più sbagliato.

Spesso dietro a un conto corrente online senza spese si nascondono altre condizioni quindi attenzione a valutare le caratteristiche del conto nel suo insieme senza soffermarsi a pochi aspetti, certo importanti ma non assoluti.

Naturalmente è possibile imbattersi in promozioni davvero convenienti e in quel caso guai a farsele scappare ma partire con l'idea fissa di trovare un conto corrente gratuito è un presupposto certamente errato. Quello che non paghiamo, le zero spese del conto corrente, in un modo o nell'altro dovremo pagarlo poi in altro modo quindi promozioni si ma con cautela.

Anche a professionisti e manager capita di farsi abbindolare dall'illusione del conto corrente zero spese scambiandolo per il miglior conto corrente online ma non è così, i conti correnti online aziende, quelli dedicati a piccole e medie imprese e a professionisti sono conti correnti come gli altri, con caratteristiche pensate per chi esegue certe operazioni bancarie più frequentemente, anche qui quindi l'idea del zero spese è un presupposto sbagliato.

Non sarebbe meglio pagare il giusto per il miglior conto corrente online e non avere nessun tipo di problema o sorpresa?

Quindi come consiglio finale, partite dal presupposto di voler trovare il miglior conto corrente online e non il meno costoso o addirittura quello con zero spese.

Comparate tabelle, informatevi leggendo il materiale informativo o il parere di altri utenti su forum e community dedicate al mondo dei servizi bancari ma non fermatevi assolutamente al primo conto corrente online che trovate, non fermatevi alla sua dichiarazione di essere il miglior conto corrente online e soprattutto non fatevi ingolosire dal modello di conto corrente online zero spese.

Mutui e tassi: fisso o variabile?

2011-06-08T01:25:00.000-07:00

I dati sul mercato dei mutui oggi parlano chiaro: i prestiti ipotecari a tasso variabile puro costituiscono il 39% del mercato, il 21% del variabile con cap, il 35% è appannaggio del fisso e la parte residuale del misto.

Quello che si evince analizzando i dati che sono stati elaborati da MutuiOnline.it è che non è presente un prodotto dominante ma il punto di incontro tra domanda e offerta è suddiviso tra le varie opzioni.

Il sito de IlSole24Ore offre una comodissima funzione per calcolare la vostra rata a seconda del mutuo scelto.

Se si osservano attentamente le diverse offerte proposte dai vari istituti di credito si capisce come e dove ogni istituto decida di puntare, quindi quale sia la tipologia di mutuo su cui punta il singolo istituto, è utile a questo proposito questa tabella comparativa.

Ogni banca predilige una categoria di mutuo, chi il tasso variabile, chi quello fisso o misto e chi elabora prodotti confezionati ad hoc su esigenze e casistiche particolari.

Senza soffermarsi sulle singole offerte e stabilito che il fattore principale da considerare dei vari parametri è il TAEG ci si può avventurare nell'analisi cercando di rispondere a una domanda comune fatta dal consumatore: è così difficile la scelta del tasso sul mutuo?

Un analisi che si conduca tenendo come unico riferimento i dati certi (ed escludendo quindi qualsiasi condizionamento psicologico o emozionale) mostra che contrariamente a quello che è il pensiero comune, i mutui a tasso fisso non sono la scelta migliore.

E' infatti diffusa l'idea che in una situazione che vede crescere i tassi dei mutui a tasso variabile sia più sicuro e sensato optare per la scelta del mutuo a tasso fisso. Sono infatti 230 i punti base medi che distanziano il tasso fisso più caro dal tasso variabile più conveniente.

Non l'avreste mai detto vero?

A questo proposito, Stefano Rossini di MutuiSupermarket.it ha spiegato "Da un anno il variabile è in continua crescita. È naturale quindi che sempre più mutuatari pensino che la scelta migliore sia il fisso, che seppure comporti una rata di importo maggiore offre maggiore tranquillità e "dovrebbe" minimizzare il costo complessivo. "

Le simulazioni condotte da MutuiSupermarket.it sul futuro andamento degli Euribor hanno però mostrato come nel caso di un prestito di 130mila euro a 20 e 30 anni, i risultati sottolineino chiaramente una maggiore convenienza del mutuo a tasso variabile.

Finanziamenti agevolati alle imprese

2011-06-07T05:35:00.000-07:00

L'iniziativa di FinanzAttiva propone alle aziende finanziamenti agevolati.

Il prestito viene concesso ad un tasso di interesse minore rispetto a quello che si potrebbe ottenere, da istituti di credito tradizionali come le banche.

La formula prevede un periodo di pre ammortamento in cui, non vanno restituite quote del capitale prestato, ma solamente gli interessi sul prestito.

FinanzAttiva, inoltre promuove la nascita di nuove imprese o l'espansione di quelle già esistenti ad unica condizione che la loro maggioranza, numerica e di capitali, sia detenuta da giovani di età compresa tra 18 e 35 anni e residenti nei territori agevolati.

I settori d’impresa possono interessare diverse attività come la produzione di beni in agricoltura, industria o artigianato e anche la fornitura di servizi a favore delle imprese in settori come beni culturali, turismo, manutenzioni di opere civili e industriali, tutela ambientale e innovazione tecnologica.

Verrà promosso anche l'avvio di piccole attività imprenditoriali da parte di disoccupati o persone in cerca di prima occupazione attraverso le seguenti iniziative:Lavoro Autonomo (ditta individuale), microimpresa (società di persone), Franchising (ditta individuale/società).

Per saperne di più:

Contatti 02/954205341

e-mail finanzattiva@gmail.com sito ufficiale web www.finanzattiva.com

Mutui agevolati per l'edilizia nel ravennate

2011-06-06T10:30:00.000-07:00

I comuni di Brisighella, Casola Valsenio e Riolo Terme attraveso l'Unione dei Comuni, hanno promosso il "Regolamento per la concessione di mutui agevolati (ipotecari, fondiari e chirografari) per la ristrutturazione ed il risanamento conservativo di fabbricati nelle zone rurali dei comuni di Brisighella, Casola Valsenio e Riolo Terme, valido per l'anno 2011". Sono ammessi a finanziamento gli interventi di recupero e risanamento edilizio di fabbricati di proprietà in zone rurali per una spesa complessiva non inferiore a € 10.000,00 e per un importo massimo mutuabile di € 100.000,00. Il plafond disponibile è illimitato.

Ed inoltre anche per costruzione, acquisto, ristrutturazione di fabbricati urbani e rurali da adibire ad abitazione principale. In questo caso saranno ammessi al finanziamento l'acquisto, la costruzione e gli interventi di recupero e ristrutturazione di fabbricati urbani e rurali da adibire ad abitazione principale, per una spesa complessiva non inferiore a € 30.000,00 e per un importo massimo mutuabile di € 100.000,00 per le ristrutturazione e di € 150.000,00 per acquisto e costruzione. Il plafond disponibile è illimitato.

Per l'occasione sono state stipulate convenzioni con la Banca di Romagna, il Credito Cooperativo Ravennate e Imolese e la Banca di Credito Cooperativo della Romagna Occidentale

I termini per presentare domanda d'ammissione al mutuo avranno scadenza ultima il 30/12/2011

Per il regolamento e la modulistica è possibile visitare il sito ufficiale della Comunità Montata www.comunitamontana.ra.it.

Finanziamenti agevolati per il settore ICT in Piemonte

2011-06-05T17:21:00.000-07:00

Ammonta a 20 milioni di euro la somma stanziata per finanziamenti agevolati da destinare a progetti con il vincolo che siano dedicati a investimenti (materiali o immateriali) con specifico contenuto digitale.

Tutte le imprese del Piemonte potranno accedere al fondo. Lo scopo è accelerare tutti i fattori di crescita delle imprese attive nel settore ICT o che comunque abbiano a che fare con il settore ICT impiegandone le tecnologie in modo strategico.

I progetti candidati verranno valutati e selezionati anche in base caratteristiche tecniche ed industriali, giocherà un ruolo importante il contenuto di innovazione. Si occuperà della selezione la Fondazione Torino Wireless.

Termini e condizioni dei prestiti Inpdap

2011-05-11T01:29:00.000-07:00

I prestiti Inpdap sono prestiti destinati e riservato a dipendenti e pensionati pubblici.

Non se ne parla molto ma sono certamente tra i prestiti con termini e condizioni più convenienti sul mercato.

L'Inpdap infatti, oltre alla gestione del fondo pensionistico, gestisce in certi casi direttamente e in altri in collaborazione con istituti di credito, azioni mirate al finanziamento di somme di denaro, veri e propri prestiti, a condizioni molto favorevoli.

La cosa è ovviamente riservata agli iscritti al fondo pensionistico Inpdap e quindi a dipendenti o ex dipendenti pubblici ormai in pensione.

Esistono tipologie di prestiti come i "piccoli prestiti" che finanizano importi fino a un massimo di 8000 euro rimborsabili in un massimo di 36 rate (3 anni)

Esistono poi prestiti definiti "pluriennali", sono riservati a chi lavora da almeno 4 anni e raggiungono importi superiori rimborsabili con rate mensili.

La procedura per ottenere prestiti e finanziamenti dall'Inpdap non è delle più veloci ma considerato che le condizioni del prestito sono tra le migliori se non le migliori in Italia, se si ha diritto a usufruire di tali prestiti vale la pena organizzarsi per tempo e sfruttare l'opportunità. Nella richiesta di prestito è inoltre necessario indicare sempre la ragione e il motivo preciso del prestito.

Un'altra tipologia di prestiti Inpdap sono quelli erogati da istituti di credito in accordo con l'Inpdap, in questo caso non vi è obbligo di motivare le ragioni del prestito e la procedura di richiesta è più semplice.

In ogni caso termini e condizioni di queste forme di prestiti e finanziamenti restano competitive sul mercato italiano per interessi di prestito molto bassi.

Corso beFOREX a Milano 19 - 20 Novembre

2011-04-30T05:55:00.000-07:00

Credo che oggi, nella rete non esista un settore più in fermento del Forex.

E' sicuramente una cosa buona, se ne parla molto, molto materiale, molti guadagni ma anche molta confusione per chi si avvicina per la prima volta all'argomento con la volontà di capirne di più per poi investire.

Trovare informazioni attendibili sul Forex, sul mondo del Trading, degli investimenti e Commodity non è sempre un risultato scontato alla prima ricerca.

Il mercato della formazione in Italia ha iniziato a sfornare corsi fatti da professionisti finalmente, e Be Forex I è uno di questi.

Per questo ve lo segnalo, tendo infatti raramente a segnalare iniziative di carattere commerciale se non conosco a fondo la natura del servizio.

Be Forex I, organizzato da BeYou, società fondata da Marco Zaninetti, è un corso sviluppato in 2 giornate.

Per chi si avvicina per la prima volta al mondo Forex come per chi lo frequenta da tempo garantisce benefici immediati e tangibili.

Tra i punti chiave affrontati durante Be Forex I

- terminologia e definizioni

- il mercato delle valute e le sue logiche economiche

- utilizzo di una piattaforma per essere operativi sul mercato da subito

- gestione del rischio

- gestione dell'emotività

- predisporre uno stato mentale adeguato alla professione di trader

Ciò che rende il corso interessante anche per chi già conosce il mondo Forex è l'utilizzo di tecniche di investimento e logiche usate fino ad ora solo dai professionisti più preparati.

Be Forex I, rende accessibili a chiunque queste tecniche avvicinando il futuro trader a concetti come Take profit e Stop loss ma anche come Time Profit e Time Stop.

Il grande sforzo dello staff di BeYou è stato quello di rendere le tecniche più avanzate utilizzabili anche da una persona totalmente inesperta.

Per una visione dettagliata del programma del corso e tutti i dettagli visita il sito BeYou

I prestiti su Facebook e Twitter

2011-04-15T09:43:00.000-07:00

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Assegni scoperti e debiti della PMI di Potenza

2011-04-12T06:45:00.000-07:00

Ecco cosa è emerso da una recente analisi di InfoCamere sull'andamento dei protesti nelle province italiane.

In calo le cambiali e le tratte ma aumentano sia in termini percentuali che assoluti gli assegni scoperti: 1.784 quelli rimasti sulla carta nel 2010, contro i 1.433 dell’anno precedente.

Questa è una variazione percentuale del 24% che in termini assoluti si traduce in quasi dieci milioni di euro, contro gli 8 milioni del 2009.

Resta praticamente invariato l’importo medio degli assegni protestati pari a 5.400 euro.

Questo dato emerge dall’analisi sull’andamento dei protesti levati nelle province italiane nel corso del 2010, in base ai dati raccolti dalle Camere di Commercio ed elaborati da InfoCamere per conto di Unioncamere su dati del registro informatico dei protesti.

Analisi dei tassi sui prestiti a febbraio 2011, minimi storici

2011-03-20T16:15:00.000-07:00

I tassi sui prestiti concessi dalle banche restano vicini ai minimi storici anche per il mese di febbraio 2011, l'analisi dei data è chiara stando all'ultimo Monthly Outlook dell'ABI.

E' stato evidenziato un assestamento che ha collocato il tasso al 3,67 % sul totale dei prestiti a famiglie e società non finanziarie.

Il valore, è lo stesso del mese precedente, e confrontandolo con quello di febbraio 2010 è a 2 basis points al di sotto.

Sono in diminuzione i tassi sui prestiti alle famiglie: a febbraio 2011 il tasso sui prestiti in euro alle società non finanziarie si è fissato al 2,72%, il tasso sui prestiti in euro alle famiglie per l’acquisto di abitazioni (rappresenta l'andamento medio tra mutui a tasso fisso e mutui a tasso variabile) ha evidenziato un risultato pari al 3,05% .

Il 40% dei prestiti finalizzati finiscono in casa

2011-03-20T00:24:00.001-07:00

Una recente analisi del CRIF e Findomestic dimostra come il credito al consumo degli italiani sia finalizzato nel 40% dei casi a spese inerenti la casa, dalla ristrutturazione all'arredamento è sempre per la casa che prestiti e finanziamenti vengono richiesti nel 40% delle volte.

Se si poteva individuare una lieve flessione ( -2% ) nel corso del 2010 i numeri sono ritornati a regime nei primi mesi del 2011, con un recupero del 2 %.

Volendo individuare l'importo medio per prestiti finalizzati di questo genere, nel 2010 è stato di 6023 Euro.

Proprio per Marzo 2011 sono previste una lieve crescite delle ristrutturazioni e una lieve flessione per gli acquisti inerenti l'arredamento.

Di recente, Roberto Anedda, Vicepresidente del Gruppo Mol - Mutuionline, ha spegato che "Il credito al consumo è sempre più utilizzato in sostituzione o affiancamento al mutuo . I tassi non sono molto diversi dai mutui, i finanziamenti si ottengono rapidamente senza spese notarili e senza l'iscrizione di ipoteca. Nel 2011 la tendenza sarà confermata, con un possibile aumento al ricorso di questi strumenti".

Volendo individuare le caratteristiche principali del prestito finalizzato si può fissare in 50mila euro il limite massimo ottenibile con un rimborso in rate mensili dilazionabile in un massimo di dieci anni.

Parlando di tasso, quello medio di riferimento è del 6%, sugli stessi valori di un mutuo a tasso fisso, considerando nel calcolo il risparmio sulle spese di istruttoria, perizia e i costi complessivi.

Per le ristrutturazioni vediamo solitamente un tasso leggermente più basso rispetto a quello per prestiti finalizzati all'arredamento.

Nel caso di ristrutturazioni inoltre si parla di un prestito che spesso viene sottoscritto in affiancamento al mutuo senza intaccare il rapporto tra costo dell'immobile e la cifra erogata. Anche per questo è adatto nel caso si acquistino case da ristrutturare.

Infatti, viene spesso utilizzato per l'acquisto di case da ristrutturare per sostenere il costo dei lavori.

Manager di PayPal fonda Kiva, prestiti online per i paesi in via di sviluppo

2011-03-18T01:56:00.000-07:00

Premal Shah, originario della città indiana Ahmedabad, è stato uno dei manager chiave nella start up americana (ormai consolidata) Pay Pal.

Dall'India si è trasferito nella Silicon Valley per partecipare attivamente alla nuova società di transazioni online, PayPal, le sue competenze lo hanno portato a diventare product manager dell'azienda, posizione chiave per il colosso delle transazioni online.

Forte dell'esperienza nella Silicon Valley e arricchito dalle competenze acquisite decide di testare un'idea che coniuga le sue competenze professionali con le sue origini.

Per questo prende un permesso di 3 mesi per tornare in India e testare direttamente la possibilità di dar vita a una nuova piattaforma per inviare e ricevere piccoli prestiti online.

Una piattaforma di microcredito completamente online.

I beneficiari sarebbero piccoli imprenditori provenienti da paesi in via di sviluppo che sottoponendo il loro progetto online e illustrando i dettagli dell'attività potrebbero trovare il sostegno di micro creditori che con prestiti limitati del taglio di 25$ potrebbero a distanza sostenere l'impresa con il loro contributo.

Ecco come è nata Kiva 6 anni fa. Ad oggi ha finanziato 500mila persone per un ammontare complessivo di 192 milioni di dollari.

www.kiva.org

Approvati i provvedimenti per il Prestito Partecipativo e le garanzie di Stato per PMI agricole

2011-03-16T02:03:00.000-07:00

Il Ministro delle Politiche Agricole Giancarlo Galan ha varato recentemente due provvedimenti per rendere operativo il Fondo per gli interventi destinati ai capitali di rischio delle piccole e medie imprese agricole e per avviare l'attività di garanzia dei prestiti bancari e transazioni commerciali, denominata Ismea.

Confagricoltura ha commentato positivamente i due interventi attesi da lungo tempo, ben 9 anni.

Nel comunicato stampa ministeriale si legge che "Adesso si può finalmente concretizzare la partnership privato-pubblico che darà modo alle imprese di sviluppare la progettualità nel settore primario. Il Fondo potrà effettuare operazioni finanziarie per un importo complessivo di 1,5 milioni di euro annui per impresa destinataria"

Confagricoltura ha commentato spiegando che "L’accesso al credito con la 'garanzia di Stato', fornita da Ismea, permetterà di supportare i prestiti al di sotto dei 18 mesi e le transazioni commerciali. Si è compreso che gli agricoltori possono uscire dalla crisi economica in atto solo se hanno la possibilità di investire e di pianificare lo sviluppo".

Modena, finanziamenti alla pmi per abbattere i tassi d'interesse

2011-03-15T01:37:00.001-07:00

E' stata una convenzione sottoscritta dal Comune di Modena con i Consorzi fidi che sfruttando un fondo dell'assessorato alle Politiche economiche ha dato vita all'iniziativa "Azione Credito 2011".

Attraverso "Azione Credito 2011" verranno erogati contributi alle imprese commerciali, artigianali e a pubblici esercizi della città di Modena per investimenti da effettuarsi entro il 31 Dicembre 2011.

In questo modo sarà possibile un abbattimento dei tassi d'interesse sulle richieste di finanziamento alle banche da parte delle imprese in questione.

Le caratteristiche richieste per poter accedere ai contributi riguardano nuove aperture o riqualificazioni, attività commerciali, artigianali con produzione e vendita al pubblico e i pubblici esercizi di somministrazione di alimenti e bevande. Anche le imprese produttive con qualifica artigiana o industriale fino a un massimo di 20 addetti potranno usufruire dei contributi.

In questo modo, nel caso di riqualificazioni, su un importo massimo di 30 mila Euro sarà possibile avere un abbattimento degli interessi pari al 2%, nel caso di nuove aperture l'importo massimo salirà invece a 50mila Euro.

Per maggiori informazioni potete visitare il sito ufficiale del comune di Modena alla sezione Azione Credito 2011.

Investimenti in Sicilia, Social Housing pronto a partire

2011-03-14T01:51:00.000-07:00

Degli 1,7 miliardi di Euro messi a disposizione dalla Cassa Depositi e Prestiti per progetti di edilizia sociale, 80 milioni sono destinati alla Sicilia per la costruzione di 600 nuovi appartamenti.

L'operazione rientra in quello che oggi viene definito come social housing, ovvero un progetto di edilizia sostenibile rivolto a chi pur avendo un reddito non raggiunge i requisiti per accedere al mutuo e supera la soglia di reddito stabilità per l'utilizzo delle case popolari.

In Sicilia, le famiglie in questa situazione sono la maggioranza, famiglie con un unico reddito, immigrati, studenti fuori sede e pendolari.

Per questo, la società di gestione del risparmio controllata dalla Cassa depositi e Prestiti, la Cdp Investimenti Sgr ha pianificato di aumentare gli investimenti in Sicilia.

I costruttori che vorranno lavorare in questa direzione dovranno realizzare progetti di edilizia sociale che saranno poi valutati da un'apposita commissione.

Cdp Investimenti Sgr spiega che "Si tratta di una compartecipazione fino al 40% dell'investimento previsto dal progetto selezionato, non un prestito o un finanziamento a fondo perduto".

Le strade per far rientrare i soldi saranno sostanzialmente due: affitti e vendite a prezzi calmierati.

Esperienze simili sono già in fase di sviluppo a Parma, 850 alloggi in social housing, appartamenti di circa 100 metri quadri verranno affittati a 300-400 euro al mese, quasi la metà rispetto alle quotazioni di mercato.

I prezzi per la vendita si aggirerebbero sui 1.800 euro al m2, anche qui notevolmente inferiori rispetto agli attuali prezzi di mercato.

Il direttore generale per le Politiche abitative del ministero Infrastrutture, Marcello Arredi, ha specificato che "L'obiettivo è che tutti i soggetti non in grado di accedere al libero mercato, possano diventare proprietari di un immobile dopo un percorso locativo".

Mutui agevolati per 32 mln in Valle d'Aosta

2011-03-12T23:19:00.001-08:00

Nel corso del 2010 sono state ben 355 le richieste di mutuo a tasso agevolato presentate da famiglie valdostane e accettate dalla Regione Valle d'Aosta.

E' stato Marco Vierin, assessore alle opere pubbliche della Regione Valle d'Aosta a comunicare i dati ufficiali e l'importo complessivo finanziato nel 2010 che ammonta a 32,2 milioni di Euro.

Finaosta, la società che si occupa dell'erogazione del mutuo, ha già ricevuto 280 domande che verranno finanziate entro 6 mesi dalla presentazione della richiesta.

Marco Vierin ha inoltre specificato di come i tempi di attesa per l'erogazione si siano drasticamente ridotti negli ultimi 2 anni grazie all'introduzione della "domanda a sportello". Precedentemente, con la graduatoria redatta a mano una volta l'anno i tempi si allungavano fino a 18 mesi di più.

Finaosta

Regione autonoma Valle d'Aosta

Agrifidi Emilia promuove finanziamenti a tasso agevolato

2011-03-12T12:56:00.000-08:00

I fondi erogati dalla Regione Emilia Romagna e dalla Provincia di Parma hanno permesso a Agrifidi Emilia di promuovere due interventi rivolti al sostegno della liquidità e agli investimenti.

Agrifidi Emilia nasce dalla fusione di Agrifidi Parma e Agrifidi Piacenza con lo scopo di favorire l’accesso al credito delle imprese agricole nelle provincie di Parma e Piacenza.

Pier Luigi Ferrari, vice presidente della Provincia di Parma, ha dichiarato “Agrifidi Emilia è una realtà silenziosa, che non opera sotto i riflettori o nel clamore ma che svolge un’azione di grande valore e di grande effetto: per questo è importante divulgare quello che sta facendo per il tessuto agricolo di Parma e Piacenza”

“Se tante aziende del mondo agricolo si sono salvate è grazie a questo sistema. Io mi auguro che tutto ciò possa continuare, nella consapevolezza che salvare l’agricoltura sia salvare una parte fondamentale di questo territorio”.

Dei due interventi, il primo è rivolto al sostegno della liquidità, offre la possibilità di usufruire di una cambiale agraria della durata di 12 mesi per un importo massimo pari a 150.000 Euro.

L'importo stanziato dalla Regione è di 1.800.000 Euro e l'assegnazione avverrà rispettando una graduatoria che terrà conto della data di presentazione della domanda. Il 21 marzo 2011 scadrà il termine ultimo per consegnare le domande.

Il secondo intervento è invece rivolto agli investimenti per ridurre il tasso di interesse al massimo, del 3% su mutui della durata fino a 60 mesi.

Questo consentirà alle imprese di usufruire di mutui a un tasso vicino allo zero.

Attrezzature e beni strumentali saranno finanziabili così come la ristrutturazione dei fabbricati rurali, gli acquisti di attrezzature usate.

La scadenza per la presentazione delle richieste di finanziamento è fissata al 31 agosto 2011.

Per maggiori informazioni

Agrifidi Emilia

Via Verdi, 2 Parma

Tel. 0521 228324

www.agrifidiemilia.it

In arrivo nuovi fondi da Regione Liguria per Confartigianato Imperia

2011-03-05T23:14:00.001-08:00

A sostegno della piccola e media impresa scende in campo la Regione Liguria appoggiando Artigiancassa, sistema di sostegno al credito di Confartigianato.

L'iniziativa interesserà le attività della provincia di Imperia che nel corso degli scorsi mesi si sono rivolte ad Artigiancassa.

La Regione Liguria ha deliberato nei giorni scorsi stanziamenti per 1.950.000 Euro per imprese artigiane della provincia di Imperia.

Questo stanziamento ha consentito di sbloccare le domande ammesse con riserva nel periodo che va da Aprile 2010 sino ad oggi.

Le domande in questione erano state lasciate in sospeso in quanto non si era sicuri della disponibilità di fondi, confermati appunti con l'ultimo stanziamento dalla Regione Liguria.

L'iniziativa interessa un totale di 566 imprese per un importo complessivo di finanziamenti che si aggira sui 30 milioni di euro.

Dei 1.950.000 Euro stanziati, 1.216.000 andranno a compensare le domande lasciate in sospeso fino ad oggi, i restanti 734.000 Euro potranno essere utilizzati per ammettere al programma di finanziamento Artigiancassa nuove domande di agevolazione.

Mario Tiberti, Presidente di Confartigianato Imperia ha dichiarato:

"A marzo partirà la gara per individuare il prossimo gestore dei fondi per i prestiti agevolati del settore, ma si sa già che è intenzione della Regione dotare la categoria di 4 milioni di euro per il sostegno di questo strumento finanziario. Questo denota l’importanza attribuita dalla Regione all’artigianato come settore economico portante del nostro territorio, che viene dotato di risorse pubbliche importanti, nonostante l'ente regionale stia attraversando un periodo di grandi ristrettezze e difficoltà di bilancio. Confidiamo che prosegua una gestione degli interventi che mantenga le caratteristiche di efficacia e di semplicità che Artigiancassa ha finora assicurato".

Regione Liguria

Confartigianato Liguria

ABI commenta i provvedimenti del "mille proroghe" sui tassi d'interesse

2011-03-02T06:28:00.000-08:00

C'è soddisfazione da parte del mondo del credito in merito al decreto "Milleproroghe" approvato dal parlamento nei giorni scorsi, in particolare il presidente dell'ABI Giuseppe Mussari ha dichiarato:

"Siamo molto soddisfatti del miglioramento dei rapporti tra il governo e le banche italiane che hanno lavorato bene in termini di sistema in ordine ad un asset fondamentale per il paese che sono le banche. Per quanto riguarda le norme del Milleproroghe la questione, non sta nel fare regali alle banche ma nel rimuovere ostacoli competitivi; per noi l'obiettivo e' avere in Italia normative simili a quelle che ci sono nel resto d'Europa."

Mussari, facendo riferimento agli ostacoli competititivi si riferisce all'usura il cui inserimento nel milleproroghe e' saltato all'ultimo momento.

"Un mutuo a tasso variabile segna come tasso di usura massimo il 4,02%' con il costo della raccolta di oggi non e' possibile. Il tasso di interesse non e' il prezzo per un servizio, ma un prezzo per il rischio che la banca si assume. Se il prezzo per il rischio non e' adeguato la banca non si assume il rischio e se la banca non si assume il rischio noi rischiamo di spingere questi soggetti nelle mani della delinquenza organizzata"

Prestiti a tasso zero per studenti

2011-03-01T04:54:00.000-08:00

Sarà valida anche per il 2011 la possibilità per gli studenti universitari di San Benedetto del Tronto di usufruire di prestiti agevolati. L'iniziativa promossa dal comune si rivolge a studenti universitari appartenenti a famiglie in difficoltà economica.

Data di scadenza
E' stata fissata al 31 ottobre 2011 il termine ultimo per presentare domanda.

Funzionamento del prestito agevolato

L'importo massimo finanziabile per studente sarà pari a 5.164 Euro con un rimborso dilazionato in 3 anni. Il fattore determinante dell'agevolazione è rappresentato da un tasso zero in quanto il valore degli interessi sarà integrato a spese del comune di San Benedetto del Tronto.

Chi potrà usufruire del prestito

Il prestito agevolato è stato istituito per famiglie con lavoratori disoccupati, in cassa integrazione o mobilità e con figli iscritti regolarmente all’Università.
L'iniziativa è attiva dal 2000 e anche quest'anno è stata rinnovata.

Richiesta di prestito

Per presentare la richiesta di prestito è possibile compilare il modulo scaricabile dal sito ufficiale del Comune, ritirarlo presso l’Ufficio Relazioni con il Pubblico o presso il Settore Servizi alla Persona del Municipio e presentarlo entro il 31 ottobre del 2011.

Tetto al Tasso, il nuovo mutuo della Banca Popolare di Milano

2011-02-28T06:21:00.001-08:00

La Banca Popolare di Milano ha lanciato sul mercato italiano dei mutui e finanziamenti il mutuo Tetto al Tasso.

E' disponibile nelle filiali della Banca Popolare di Milano, e funziona come un normale finanziamento immobiliare ipotecario utilizzabile per acquistare, costruire o ristrutturare una proprietà ad uso abitativo, utilizzando una linea di credito con tasso di interesse variabile regolato da un tetto massimo all’applicazione del tasso.

In questo modo, il parametro di riferimento per l’indicizzazione del tasso variabile (Euribor, BCE) non potrà crescere oltre una soglia stabilita al momento della firma del contratto, grazie a questa tutela si eviterà un'eccessiva onerosità dell’operazione.

Il finanziamento può essere erogato per importi non superiori all’80% dell’importo minore tra quello di acquisto della casa e il valore di perizia.

La durata massima della transazione è di 30 anni, con possibilità di estinzione anticipata del debito senza pagamento di penale.

CEI e ABI istituiscono il "Prestito della Speranza"

2011-02-26T23:19:00.000-08:00

Arriva il prestito della speranza, un programma di microcredito per chi non trova accesso al sistema bancario.

Grazie a un accordo firmato tra vescovi italiani e ABI è stato istituito un fondo nazionale straordinario per garantire prestiti bancari a tasso agevolato da concedere alle famiglie.

Il "Prestito della speranza", supportato dalla Cei (Conferenza Episcopale Italiana) e dalla Caritas, si presenta come uno strumento per dare una risposta alle difficoltà economiche di tante famiglie che si trovano in stato di difficoltà economica.

Dei 30 milioni di partenza, che constituiscono la dotazione patriomoniale, 25 milioni sono destinati al microcredito sociale e 5 milioni sono destinati a sostenere il microcredito alle imprese.

Antonino Sgrò, responsabile del "Prestito della speranza" ha spiegato:

«Questo strumento finanziario è nato come risposta ad una emergenza sociale dovuta alla forte crisi economica internazionale che da circa tre anni ha investito anche il nostro paese e si propone di sostenere la famiglia regolarmente costituita secondo l'articolo 29 della Costituzione, che versa temporaneamente in situazioni di difficoltà economiche e non trova accesso al normale credito bancario. Esso in definitiva serve per riportare sul piano della "bancabilità" famiglie che non hanno garanzie sufficienti da fornire alla banca per poter avere un prestito».

Il progetto "Prestito della speranza" non rappresenta un'erogazione a fondo perduto ma piuttosto un prestito che va restituito alla banca secondo un piano di ammortamento concordato.

Le domande verranno raccolte dagli uffici della Caritas diocesana che faranno una prima valutazione istruttoria finalizzata alla verifica dei requisiti di base per l'inoltro della richiesta alla banca a cui spetta la decisione finale.

La sostenibilità del rimborso del prestito verrà valutata considerando la storicità lavorativa la possibilità di un concreto miglioramento della situazione reddituale.

Assieme alla Caritas, eserciterà un importante ruolo sociale la banca, spesso vista come un ostacolo allo sviluppo.
Gli istituti di credito che operano nella provincia di Reggio Calabria avranno l'opportunità di concretizzare il loro impegno verso la promozione sociale del territorio in cui operano.

Il micro credito a sostegno di famiglie e imprese

2010-11-18T06:43:00.000-08:00

Il Credito Cooperativo Ravennate e Imolese, in collaborazione con diversi enti e associazioni del Faentino e del Lughese, ha dato vita a un operazione di microcredito etico: ovvero prestiti pensati e diretti al finanziamento di spese necessarie e straordinarie, a favore di coloro che possono offrire le garanzie normalmente richieste dagli istituti di credito, basterà infatti un reddito, anche se di entità modesta per rendere possibile l'approvazione del prestito.

Inoltre, il tasso di interesse sarà particolarmente contenuto, pari allo 0,8 per cento.

L'iniziativa è stata pensata per singoli e famiglie (prestito massimo 10mila euro), e per le micro-imprese (prestito massimo 25mila euro).

Al momento della firma le associazioni promotrici dell'iniziativa hanno illustrato il progetto, tra loro la Caritas Diocesana di Faenza, i Servizi sociali del Faentino, Sos Donna, i Servizi sociali della Bassa Romagna, la Caritas di Ravenna, la Fondazione San Rocco di Ravenna, il Consorzio Fare Comunità della provincia di Ravenna, la Conferenza San Vincenzo di Imola, il consorzio Il Solco di Imola e la Caritas Diocesana di Imola e ovviamente la BCC.

Sarà grazie alla presenza sul territorio degli enti (con centri d'ascolto e contatti personali) che si potranno inoltrare le domande di micro credito alla BCC. Gli enti svolgeranno anche un compito di tutoraggio sui singoli casi una volta erogato il prestito.

Tempistiche e modalità.

Si prevede che i prestiti vengano articolati in rateizzazioni da 36 a 60 mesi e con un tempo molto ridotto di erogazione dal momento di presentazione della domanda, una settimana.

Note storiche.

Il micro-credito nasce a metà degli anni ’70 grazie all'idea di Muhammad Yunus, un banchiere ed economista bengalese.

Per l'iniziativa ha ricevuto il Nobel per la pace nel 2006.

A Febbraio prestiti in calo del 7%

2010-03-18T02:47:00.000-07:00

Analizzando i numeri relativi a prestiti personali e prestiti finalizzati richiesti dalle famiglie italiane a Febbraio 2010 si nota un calo netto del 7% rispetto a Febbraio 2009.

I dati sono stati raccolti da EURISC, il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF che analizza i dati relativi ad oltre 74 milioni di linee di credito.

Confrontando la domanda dei prestiti dei primi 2 mesi del 2010 con quelli degli anni precedenti si evidenzia come il calo del -5% sia uguale al valore registrato nello stesso periodo del 2009 rispetto allo stesso periodo del 2008 (sempre -5%).

Analizzando nello specifico i dati di prestito finalizzato e prestito personale si nota come a Febbraio 2010 siano stati i prestiti finalizzati a incidere maggiormente toccando un calo del -10%,

il calo dei prestiti personali corrisponde invece al -2% sempre rispetto allo stesso periodo 2009.

Il trend del prestito personale negli ultimi 2 anni è sempre stato migliore di quello del prestito finalizzato. Il suo andamento positivo è durato fino a settembre 2008, da quel momento i valori hanno iniziato ad essere alternati e sempre con valori negativi rispetto all'anno precedente.

Un analisi della distribuzione degli importi dei prestiti richiesti, conferma come i primi due mesi del 2010 registrino la medesima distribuzione del 2009, con numeri più significativi per le fasce " small ticket".

I costi delle Banche Italiane tra i più cari d'Europa

2010-03-07T11:05:00.000-08:00

Un'indagine svolta tra giugno 2009 e febbraio 2010 per conto della commissione Finanze della Camera, ha definito come i prodotti di credito al consumo siano troppo costosi, poco trasparenti e responsabili di esporre a rischi e frodi i consumatori italiani.

Messi sotto esame della commissione Finanze della Camera sono tutti i prodotti offerti dalle banche ai consumatori, prestiti, finanziamenti, carte di credito revolving, nota dolente ai tassi passivi applicati ai prestiti, i numeri li indicano superiori dell’1,5% rispetto alla media europea.

La quota di interessi passivi pagata dagli italiani supera il 12% e nel caso della carte di credito revolving arriva al 17%, praticamente al limite della soglia del tasso d'usura.

Alla base c'è una mancanza di trasparenza, sembra essere purtroppo una caratteristica comune dei prodotti bancari. Nella maggior parte dei casi il consumatore non avrebbe le idee chiare sull'importo preciso delle spese da sostenere per accedere al finanziamento.

Una delle cause dei tassi di interesse alti sarebbero gli impedimenti burocratici e amministrativi responsabili di far crescere costi di gestione affrontati dagli operatori di settore.

L'analisi critica coincide con le proposte recenti e attendibili di avviare una procedura per rompere il monopolio detenuto dalle banche sui servizi di pagamento, grazie una normativa europea a breve anche gli operatori della grande distribuzione, gli operatori telefonici e le società di trasporto potranno operare come istituti di pagamento.

Come ottenere Finanziamenti e Prestiti senza busta paga

2010-03-06T13:42:00.000-08:00

Ottenere un prestito da una finanziaria, istituto di credito o dalla propria banca, prevede sempre che vengano fornite delle garanzie a fronte dell'importo richiesto, indipendentemente dall'entità dell'importo richiesto le garanzie sono sempre necessarie.

Che si tratti di credito al consumo, di un prestito non finalizzato o di qualsiasi altra forma di credito, la busta paga resta lo strumento più diffuso per offrire garanzie.
Non significa però che non sia possibile ottenere prestiti e finanziamenti senza busta paga. Cerchiamo di capire meglio che alternative esistono per ottenere prestiti senza busta paga.

6 Modi per ottenere un prestito senza busta paga

1)Immobile di proprietà
Possedere un'immobile di proprietà è sicuramente un'alternativa alla busta paga per fornire garanzie. Come proprietari di immobili sarà infatti possibile richiedere un mutuo ipotecario per liquidità. La banca o la società di concessione mutui avranno così le dovute garanzie. L'istituto di credito a questo punto potrà erogare l'importo richiesto mettendo un'ipoteca sulla nostra proprietà per un valore corrispondente all'ammontare del prestito. L'ipoteca verrà tolta nel momento dell'estinzione del debito.

2)Affitto dimostrabile
Una variante che si può mettere in atto quando si possiede un'immobile nel caso in cui la proprietà sia in affitto, è portare come garanzia il contratto d'affitto che dimostra un'entrata economica costante e sicura. E' una variante che può essere considerata valida ed esclude la procedura del mutuo ipotecario per liquidità.

3)Firma di un Garante
Le garanzie restano il punto determinante sull'approvazione del finanziamento, possono però essere fornite anche da un terzo soggetto. In questo caso parleremo di finanziamento coobligato. Il garante dovrà offrire garanzie reali: busta paga, entrate dimostrabili, altre fonti di reddito ecc.

4)Correntista di vecchia data con versamenti regolari
Forse l'unico caso in cui non è necessario fornire garanzie è quello di correntisti di vecchia data della stessa banca che abbiano sempre effettuato versamenti regolari, i versamenti, anche se frutto di guadagni in nero (non dimostrabili) rappresentano, se effettuati costantemente e per un lungo periodo, una garanzia effettiva di solidità economica. La banca spesso in situazioni del genere valuta positivamente il prestito.

5)Contratti di collaborazione e a progetto
Con le mutazioni avvenute negli ultimi anni nel mondo del lavoro anche le banche e gli istituti di credito si sono adeguati al mercato, in molte situazioni infatti un contratto di collaborazione a progetto è considerato una garanzia valida per la richiesta di un prestito anche se senza busta paga. A tutelare banche e istituti di credito sono stati istituiti fondi di garanzia finanziati dalla regione, dalle provincie e dai comuni per garantire così i finanziamenti dei lavoratori precari e atipici.

6)Studenti
Per gli studenti dai 18 ai 35 anni è stato lanciato a Marzo 2008 il progetto “Diamogli Credito”. A patrocinarlo il Ministero per le Politiche Giovanili e le Attività Sportive, il Ministro per le Riforme e le Innovazioni e il Ministro dell’Università e della Ricerca, in collaborazione con l’Associazione Bancaria Italiana (ABI).
Rispondendo a requisiti di merito si potrà usufruire di un prestito agevolato e sarà possibile richiederlo senza busta paga.
L’importo finanziabile è di 6.000 euro e i suoi utilizzi sono diversi, ad esempio il pagamento di tasse universitarie, partecipazione a un programma Erasmus, iscrizione a un master postuniversitario, un computer portatile con connessione wi-fi, spese di affitto per gli studenti fuori sede. Il prestito giovani può essere richiesto da studenti italiani e stranieri, l’unica condizione è avere residenza anagrafica in Italia.

Libri sull'argomento:

Guida alla ricerca di un prestito di Roberto Anedda

Prometeo Prestiti online

2010-03-05T08:06:00.000-08:00

Prometeo è un istituto di mediazione creditizia nato nel 1985 ed opera come broker fra finanziarie, banche e clienti.
Il presidente di Prometeo, Giancarlo Cupane, ha inoltre fondato nel 1994 l'associazione per la tutela e l'autoregolamentazione della professione del mediatore creditizio "Civiltà e Finanza"

Ad oggi Prometeo è presente sul territorio con oltre 60 filiali e può essere considerata la più grande realtà italiana per ciò che riguarda finanziamenti personali, finanziamenti assicurati per dipendenti e mutui immobiliari, si è inoltre distinta per essere una delle società più attive sul fronte dei prestiti online.

I 5 prodotti finanziari principali su cui opera oggi Prometeo (amministrata dal 2003 da Gruppo Prometeo Spa) sono: Prestito Personale, Cessione del Quinto, Consolidamento, Prestito Auto e Mutuo Casa.

Per il Prestito Personale si arriva fino a 40.000 Euro di prestito ed è possibile avviare la pratica online, usufruendo così dei benefici offerti da internet grazie al sito Prometeo che rende operativa la procedura di prestiti online.
In alternativa è possibile recarsi direttamente presso la filiale più vicina o chiamare il numero verde.

E' possibile avviare la pratica online anche per la Cessione del Quinto (prestito assicurato), se si è dipendenti statali o di aziende private sarà possibile compilare il form online sul sito Prometeo.
Trattandosi di un prestito garantito (assicurato) sarà possibile ottenerlo anche nel caso di cattivi pagatori o di disguidi finanziari, l'anzianità di un anno di lavoro sarà sufficiente a permettere l'approvazione e la procedura online del prestito velocizzerà la pratica e i tempi.

Il Consolidamento Debiti è un altro prodotto di Prometeo, indicato per quelle situazioni in cui si vuole raggruppare diversi finanziamenti attivi in unica rata e allungando la durata del prestito abbassare
l'importo della rata anche fino al 50%. Grazie al form presente sul sito internet è possibile avviare la procedura per l'accorpamento dei prestiti online.

Il Prestito Auto rientra nella categoria dei prestiti finalizzati, è ovviamente molto diffuso e grazie agli accordi con la maggior parte delle banche e finanziarie presenti sul territorio italiano sarà facile trovare l'accordo migliore. E' calcolato che il risparmio sugli interessi con questo tipo di operazione arrivi fino al 20%.

In ultimo il Mutuo Casa, in questo caso Prometeo ha creato un'iniziativa innovativa denominata "Minortasso", grazie agli accordi del Gruppo Prometeo con la maggior parte dell Banche e degli Istituti di Credito italiani sarà possibile compilare online la richiesta di Prestito / Mutuo e automaticamente si darà vita a una gara tra banche e finanziarie che offriranno le loro migliori condizioni al fine di aggiudicarsi la richiesta del cliente.
Scopri di più sui prestiti online di Prometeo sul sito ufficiale prometeo.net

Prestiti Verdi per l'efficienza energetica nel Regno Unito

2010-03-04T18:51:00.001-08:00

Tra le molte iniziative lanciate ultimamente nel Regno Unito per combattere i gas serra spicca quella promossa dal segretario per l'Energia e i Cambiamenti Climatici Ed Miliband.

La sua nuova strategia “Warm Homes, Greener Homes”, punta a rendere più efficienti i consumi energetici delle case per abbattere così entro il 2020 le emissioni di cui sono responsabili del 29%.

Lo sforzo sarà quello di convincere i cittadini a investire in tecnologie di micro-generazione dell’energia attraverso fonti rinnovabili e nella riqualificazione energetica delle proprie abitazioni come isolamento termico, installazione di pannelli solari termici con la prospettiva di richiedere “prestiti verdi” pagabili grazie al risparmio in bolletta.

Il vero elemento innovanitivo sta però nella possibilità di legare il “debito” all’abitazione stessa.

L'iniziativa, che prende il nome di “Pay As You Save” (paga risparmiando), offrirà la possibilità ai proprietari di ammortizzare gli investimenti su un periodo di tempo più lungo attraverso rate inferiori al risparmio ottenuto nella spesa energetica. Lo schema, è già stato sperimentato in 500 case inglesi per un finanziamento totale di circa 4 milioni di sterline.

Se l'iniziativa andasse a buon fine si potrebbe applicare a 22 milioni di case inglesi e sarebbe in grado di offrire lavoro a 65.000 persone.

Più dettagli sull'iniziativa sul sito del governo inglese.

Regione Lazio: Mutuo Sostenibile 100mila Euro all'1% di tasso

2010-03-04T07:49:00.000-08:00

Fino a poco tempo fa era presente nella regione Lazio una sovvenzione di 15 Euro per l'acquisto della prima casa, rivolta a persone con un reddito lordo inferiore ai 47mila Euro annui.

Da poco abolita l'iniziativa e sostituita con la nuova agevolazione del Mutuo Sostenibile.

In cosa consiste?

La Regione Lazio fornirà un importo pari a 100 mila euro al tasso dell’ 1% con anticipo di 10 mila euro e una durata di 30 anni. Sarà concesso alle stesse fasce di reddito pari al precedente provvedimento.

“Poiché si trattava di un programma straordinario di edilizia residenziale pubblica per gli affitti – spiega il vicepresidente Esterino Montino – le banche, con il contributo della Regione per l’abbassamento del tasso d’interesse, non erogavano i finanziamenti agli imprenditori o alle cooperative poiché non potevano accendere l’ipoteca sull’immobile. E tutto si fermava davanti a questo ostacolo. Ora l’abbiamo superato”.».

In passato era frequente che il costruttore affittasse gli appartamenti con cui poi pagava il mutuo alla banca, questo generava sfiducia da parte dell’istituto creditizio.

Ora chi abita la casa e paga questo “canone sostenibile” può decidere se comprarla o rimanere in affitto. Nel caso di mancata compera sarà la regione ad effettuare l’acquisto dell’appartamento. Così garantirà il profitto al costruttore ed il mutuo alla banca.

Prestiamoci.it Ritorna un antica forma di credito: il prestito tra privati

2010-03-03T07:06:00.000-08:00

Nell'era del Web 2.0, delle community e dei social network nasce Prestiamoci.it, sfruttando la tecnologia moderna, i suoi mezzi di comunicazione e mettendo in pratica concetti antichi come il prestito tra privati.

L'idea di Prestiamoci.it si basa sul concetto di social lending che sfrutta allo stesso tempo il concetto conosciuto di peer-to-peer e l'interattività dei social network tipica del Web 2.0.

Sul sito si incontreranno quindi persone fisiche che cercano finanziamenti con quelle che vogliono investire denaro. La mediazione sarà minima mantenendo la banca l'unico ruolo di garante sulla transazione.

Si darà vita in questo modo al circolo virtuoso del debito: debito utile.

Il prestatore potrà così suddividere l'investimento sui progetti che ritiene più interessanti condividendone gli obiettivi e differenziando allo stesso tempo il rischio. Chi riceverà il prestito invece otterrà finanziamenti significativi senza dipendere da un'unica fonte e l'interattività della piattaforma permetterà di ricevere consigli e opinioni da parte del finanziatore che avrà a cuore la buona riuscita del progetto.

La richiesta di prestito non sarà limitata quindi a una cifra ma sarà circostanziata con dati, progetti, finalità e modalità di realizzazione.

A permettere che questo accada sarà l'utilizzo delle tecnologie SAS che attraverso tecniche evolute di ottimizzazione permettono la massima efficienza nell'interazione tra richiedente e investitore.

Gli investimenti dovranno essere distribuiti su più progetti allo scopo di ridurre i rischi, andranno rispettate le priorità di arrivo di richiesta e offerta e se da un lato sarà necessario diversificare gli investimenti dall'altro sarà necessario ridurre il numero dei finanziatori per diminuire le spese di transazione.

2009 da record per i finanziamenti erogati dalla BEI ( Banca Europea per gli Investimenti)

2010-03-02T06:48:00.000-08:00

Il 2009 è stato senza dubbio un anno nero, di crisi finanziaria e economica per cittadini e imprese. In controtendenza il sostegno della Banca Europea Per gli Investimenti (BEI) che ha aumentato i flussi e lo stock complessivo dei finanziamenti. Nel 2009 sono stati concessi 79,1 miliardi di Euro (un aumento pari al 37% rispetto al 2008), di questi, 70,5 miliardi nei Paesi dell’Ue, 4,3 nei Paesi in via di adesione e 4,3 in quelli extra Ue.

Alla chiusura dell'anno i prestiti in essere registrati ammontavano a 408 miliardi (+15%).

La Bei vede la partecipazione di tutti i 27 Paesi dell’Unione europea, raccoglie il denaro attraverso emissioni obbligazionarie, nel 2009 arrivate a 79,4 miliardi (+ 33%).

Finanziare progetti d’impresa è la missione istituzionale della BEI, opera anche per la PMI con finanziamenti che partono da 40.000 Euro e che si attestano attorno a una media di 200.000 Euro.

I prestiti, erogati attraverso il canale bancario, godono di condizioni più convenienti del mercato perché il rating tripla A dei bond Bei permette di raccogliere il denaro a condizioni più vantaggiose.

Germania, Spagna e Italia sono i tre paesi in cui l'attività di prestito è stata maggiore.

Solo in Italia, nel 2009, l'ammontare dei prestiti è stato di 9,7 Miliardi di Euro (+ 17% rispetto al 2008) e +74% rispetto al 2007) per uno stock totale di 50,7 miliardi.

Nel triennio sono state ben 31mila le piccole e medie aziende a usufruire dei prestiti. Ma anche della Pubblica amministrazione (Mose di Venezia) e di grandi gruppi come le Poste, Telecom Italia, Atlantia, Costa Crociere, Grimaldi ed Eni.

Diminuiscono i prestiti personali e aumentano le cessioni del quinto a pensionati

2010-03-01T06:24:00.000-08:00

Il 2009 segna rispetto al 2008 un calo dell'11,3 % in quanto a prestiti personali, le cause si possono ricercare nella crisi economica, in una ritrovata capacità di risparmio e in un senso maggiore di responsabilità che porta a evitare nuovi indebitamenti.

Il dato è stato fornito dall'associazione che raggruppa gli operatori del credito in Italia, l'ASSOFIN.

Il 2009 è stato quindi un anno nero per ilo settore dei prestiti, gli anni passati erano stati in continua crescita in quanto a numero di operazioni e quantità di denaro erogato.

Chi ha sofferto maggiormente la crisi è stato il settore del credito al consumo erogato per l'acquisto a rate di beni o servizi, in questo particolare settore il calo è stato del 16,7%.

Anche i prestiti personali hanno subito una flessione del 13,9%, più contenuta rispetto al credito al consumo ma comunque significativa. In questa specifica categoria non rientrano quindi le somme di denaro erogate per l'acquisto specifico di beni o servizi, si tratta del credito "non finalizzato" e viene concesso direttamente dalla società finanziaria con rimborsi in addebito diretto sul conto corrente o tramite l'utilizzo di bollettini postali.

Il settore in aumento è stato quello della "cessione del quinto", dove il rimborso avviene con una trattenuta diretta sulla busta paga, l'aumento rispetto al 2008 è stato del 4,1%.

Difficile fare un'analisi precisa delle motivazioni alla base di questo cambiamento, sicuramente la crisi economica diffusa e un ritrovato senso di responsabilità nel salvaguardare il proprio reddito potrebbero essere due elementi determinanti.

La Regione Toscana concede il microcredito alle famiglie in difficoltà

2010-02-27T15:08:00.000-08:00

Nasce dalla collaborazione tra enti e istituzioni come la Regione , Arci, Caritas, Anpas e Fondazione Antiusura il sistema di microcredito alle famiglie in difficoltà. Partirà il 1 Marzo e sarà capillare sul territorio della Regione Toscana grazie a 85 punti ascolto.

Le famiglie con problemi economici potranno far riferimento ai punti asccolto per accedere al sistema di credito agevolato.

Il protocollo d'intesa è stato firmato a Firenze nella sede del Cesvot da tutti i rappresentanti degli enti e delle organizzazioni che hanno preso parte al progetto, presente anche

l'assessore regionale alle politiche sociali.

Il protocollo, ha evidenziato l’assessore regionale, rappresenta un aiuto importante di fronte ad un quadro che evidenzia una effettiva difficoltà economica per numerose famiglie toscane:

I dati Cispel del 2009 evidenziano come le famiglie toscane non abbiano potuto pagare 40 milioni di euro per consumo di gas, 150 milioni di euro relativi alla produzione di rifiuti ed al consumo di acqua; e analizzando i dati relativi ai pignoramenti immobiliari sempre del 2009 si osserva come a Firenze siano cresciuti del 14,7% e a Lucca del 12,5% rispetto al 2008. Altro dato evidanziato è relativo al 32% degli anziani che vivono oggi con meno di 750 euro al mese.

L'accordo farà si che la Regione fornisca gratuitamente la garanzie per i prestiti alle banche per un importo che arriva fino all'80% della cifra richiesta. I prestiti arriveranno fino ad un massimo di 4000 euro per far fronte a situazioni di momentanea difficoltà economica delle famiglie, restituibili fino ad un massimo di 5 anni ad un tasso di interesse agevolato (4/5% annuo).

Verranno cancellate le spese di istruttoria o gestione della pratica, ed il tempo massimo di erogazione sarà di 40 giorni dall'apertura della pratica. Il fondo costituito dalla Regione per per garantire i finanziamenti concessi dalle banche è pari a 1,2 milioni di euro.

L'iniziativa è rivolta principalmente a famiglie normalmente “non bancabili” ma che dimostrano di poter assolvere l’impegno di restituzione se aiutate a superare il momento di difficoltà.

La rete territoriale è costituita da 26 centri Arci, 40 strutture della Fondazione Antiusura, 13 centri Caritas, 9 Anpas ed 8 delle Misericordie. La rete degli 85 punti d'ascolto si apoggerà soprattutto sulle strutture già esistenti.

Ci si potrà recare presso i punti ascolto per avere informazioni ed orientamento, ottenere assistenza e tutoraggio economico-finanziario e per la compilazione dei documenti necessari alla richiesta.

Sarò inoltre possibile rivolgersi ai centri per avere un aiuto nella gestione del bilancio familiare e nella regolare restituzione del prestito ricevuto.

I Centri daranno una prima valutazione della situazione familiare e siccuperanno di inviare la pratica al comitato provinciale che completerà la valutazione verificando la rispondenza della richiesta alle caratteristiche del sistema di microcredito regionale.

Un elenco completo dei Centri di Ascolto e delle banche che hanno aderito è consultabile all'indirizzo www.regione.toscana.it/sociale/microcredito

Come individuare e fare richiesta di prestito per PMI

2010-02-24T13:21:00.000-08:00

La recente crisi finanziaria ed economica non ha risparmiato nessuno, ha costretto molti governi a istituire forme di sostegno al credito soprattutto per Pmi (piccola media impresa) da parte degli enti preposti. Ovviamente, i contributi a fondo perduto sono i più ambìti e richiedono per questo verifiche adeguate e caratteristiche precise che il richiedente deve rispettare.

Nel considerare quale possa essere la fonte di contributo economico più facilmente accessibile dobbiamo considerare diverse variabili, tra queste quella geografica: i contributi regionali o provinciali, banditi da Regioni, Province o Camere di Commercio, ad esempio sono decisamente più accessibili rispetto a quelli nazionali. Stessa cosa per i contributi riservati alle Pmi rispetto a quelli aperti anche a tutte le imprese.

Solitamente, per ottenere un finanziamento pubblico oggi è necessario riferirsi a un bando o un invito a presentare domanda con scadenza più o meno ravvicinata rispetto alla data di pubblicazione. Fanno eccezione i bandi a sportello, cioè sempre aperti fino a una data molto lontana o fino all'esaurimento delle risorse disponibili.

Il bando specifica dettagli e requisiti: finalità (es.: penetrazione commerciale all'estero o innovazione) beneficiari (es.: Pmi con sede operativa in una determinata zona), spese ammissibili (es.: personale interno, formazione del personale, ricerca e sviluppo tecnologico), periodo temporale (es.: 12, 18, 24 mesi) e stanziamento e modalità contributive (ad es. a tasso zero, a fondo perduto).

Una volta individuato il bando adatto, bisogna presentare un progetto, ovvero un documento che descriva un insieme di attività accomunate da uno o più obiettivi finali e attività svolte dal momento della presentazione della domanda fino al termine del progetto stesso.

Bisogna predisporre una pianificazione che preventivi le spese, tra quelle ammissibili dal bando, che si intendono sostenere.

E' utile quindi tenere monitorata la pubblicazione dei bandi da parte di tutte le istituzioni competenti come regioni, comuni, camere di commercio, Comunità Europea ecc

Una guida per scegliere il mutuo: "Come scegliere il mutuo?"

2009-10-19T18:36:00.000-07:00

La scelta del mutuo è molto delicata e spesso non sappiamo come orientarci nel mare di offerte e proposte pubblicizzate ovunque.

Quello che offre Guido Di Domenico con "Come scegliere il mutuo?" è una guida chiara, precisa e tecnica in grado di portarci direttamente alla scelta migliore per la nostra situazione.

A seconda dell'importo, della tipologia di immobile, della nostra condizione professionale sarà facile delineare il profilo del mutuo adatto alle nostre esigenze.

Quello che non vogliamo sono le brutte sorprese, ecco una guida per evitarle!

Tra gli argomenti affrontati nelle 178 pagine abbiamo una panoramica generale anche per chi è a digiuno sull'argomento.

Partendo da zero Guido Di Domenico spiega i fondamentali:

1)Cosa è il mutuo e come funziona.

Prosegue prendendo in esame

2) Le tipologie di mutuo

3) L'importanza dello spread

E dispensa consigli utili

4) Consigli pratici su come muoversi

Sul piano tecnico prende in esame, approfondisce e spiega dettagliatamente

5) La durata ideale e il piano di ammortamento

6) Fisso o variabile

7) Come gestire il mutuo in corso e le detrazioni fiscali

"Come Scegliere Il Mutuo?" è disponibile in formato e-book scaricabile nel formato pdf, puoi averlo ora con un click!

Sull'autore...

Guido Di Domenico è un Trader indipendente. Dopo la laurea in Economia e Commercio frequenta il Master in Human Knowledge Europe, dove approfondisce le tematiche di PNL, le tecniche di public speaking e persuasion. Prima è Promotore Finanziario per conto di Deutsche Bank Finanza & Futuro, successivamente Responsabile Commerciale Roma Nord di Banca Ucb Paribas. Inscritto all’Albo U.I.C. n.23209 (Ufficio Italiano dei Cambi). In seguito ricopre il ruolo di Field Financial Coordinator presso Erredue. Attualmente è il titolare dello “Studio Di Domenico & Partners”, svolge consulenza bancaria ed intermediazione creditizia per clientela privata e societaria. Appassionato da sempre di mercati borsistici e di trading on line partecipa da diversi anni a numerosi corsi tenuti dai principali traders italiani.

Sull'argomento una lettura interessante è "Il Mediatore Immobiliare" Come diventare un mediatore immobiliare abile e stimato. Di Salvatore Gaia

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Italia: Primo Posto in Europa per i Prestiti alle Imprese

2009-10-15T05:59:00.000-07:00

L'Italia al primo posto nella classifica delle potenze europee impegnate nella concessione di prestiti alle PMI, i problemi dell'economia europea e l'impegno delle nazioni dell'UE.

Dall'ultimo report presentato dalla CGIA di Mestre è estremamente chiaro come, l'Italia, sia la prima potenza europea ad impegnarsi in maniera reale e propositiva nel settore della concessione di prestiti alle imprese.

Fra i sei paesi economicamente e politicamente più avanzati d'Europa, quindi Francia, Gran Bretagna, Italia, Spagna, Paesi Bassi e Germania, è infatti l'Italia a poter vantare il primato di concessioni finanziarie destinate alle proprie imprese, secondo una precisa stima, ben il 55,8% dei prestiti complessivi delle banche italiane è destinato alle Imprese, nel documento di credito dei principali paesi dell'UE la Spagna si colloca al secondo posto, con una percentuale del 50,7%, al terzo posto la Francia, con il 43,2%, la Germania, con il 36,4%, i Paesi Bassi, con il 34,6% e la Gran Bretagna, con il 21,6%.

Nonostante l'aumento delle concessioni di prestiti e finanziamenti alle Piccole e Medie Imprese le domande non sono diminuite, al contrario, le richieste di mutuo continuano a crescere, la situazione in Italia non è quindi di pieno soddisfacimento delle richieste di prestito presentate dalle imprese, di conseguenza l'aver concesso il maggior numero di finanziamenti a PMI non significa aver risolto il problema del credito alle imprese.

Dal punto di vista delle aziende e delle imprese gli ostacoli principale nel processo di concessione di un finanziamento, è rappresentato dalle garanzie richieste dalle banche, i tassi di interesse ed i costi legati alla concessione di un mutuo.

Sull'Argomento si è espresso anche Giuseppe Bortolussi, segretario della CGIA di Mestre, dicendo che, anche prendendo in considerazione la strategia di concessione messa in atto dalle banche è evidente che l'Italia è in Europa, uno degli stati con i più elevati livelli di criticità in argomento di concessione di finanziamenti, le disposizioni di Basilea 2 danno in un certo senso una legittimazione all'azione delle banche italiane, ciò nonostante è un problema sempre più attuale la necessità di dare una continuità di credito alle PMI, per poter sostenere la ripresa economica e contrastare di conseguenza la crescente disoccupazione.

Ossigeno alle piccole imprese: arrivano 350 milioni per i prestiti

2009-10-14T05:58:00.000-07:00

«Se non bastano 350 milioni di euro, ne metteremo di più». Corrado Passera, consigliere delegato di Intesa San Paolo, firma l’accordo con le piccole imprese di Assolombarda ed è già pronto a rilanciare sui fondi messi sul piatto. L’intesa mette a disposizione delle piccole imprese della provincia di Milano un plafond di 350 milioni per favorire interventi specifici sulla liquidità e sulla patrimonializzazione delle imprese.

AdSense: il modo piu' facile di guadagnare con Internet

A firmare con Passera, nella sede di Assolombarda in via Pantano, il presidente di Piccola industria di Confindustria, Giuseppe Morandini, il presidente di Assolombarda, Alberto Meomartini, e il presidente Piccola Impresa di Assolombarda, Luigi Lucchetti. In platea un nutrito gruppo di imprenditori preoccupati per la crisi ma interessati a ripartire prima possibile.[/TESTO][TESTO] L’impegno è che i finanziamenti siano studiati in modo specifico per consentire alle imprese di gestire in forma flessibile il prestito. Tra le possibilità il rinvio della rata: in seguito alla moratoria su mutui e leasing chiesta dal governo, nei mesi scorsi sono state accordate 350 sospensioni di rate nel Milanese. [/TESTO] «Gran parte delle criticità delle imprese riguarda la ristrutturazione del debito» spiega Meomartini. E racconta quali sono le principali difficoltà degli associati (6.200 in Lombardia): «Ci chiedono di trattare un costo del denaro inferiore ma anche interventi di consulenza finanziaria, snellimento delle procedure burocratiche e maggiore identificazione degli interlocutori. La crisi ha colpito le imprese lombarde in un momento particolare, perché nel 2006-2007 l’economia della regione aveva ricominciato a correre». Morandini sottolinea il problema attuale delle imprese che accomuna Nord e Sud: «Ci sono pochi ordini in portafoglio e di conseguenza esiste un problema di cassa». Ma non mancano le ragioni di ottimismo: «Il mercato del futuro, finita la crisi, è la piccola impresa, che però deve uscire patrimonializzata». Morandini offre la sua ricetta a chi ha già messo tutte le risorse in azienda e magari ha già venduto la Bmw per fare cassa: «È indispensabile che le piccole imprese si mettano insieme. Cambiare scala rende minori i costi. Non lasciamo la selezione al mercato, altrimenti si rischia di chiudere per incapacità di mettersi insieme». Passera diffonde pensiero positivo sul futuro, ma sottolinea la criticità che arriva dagli intoppi burocratici continui perché «il problema del Paese è la lentezza decisionale a tutti i livelli». Un esempio per tutti, particolarmente caro agli imprenditori milanesi, sono le infrastrutture: «Per la BreBeMi i soldi sono lì da cinque anni, ma forse vedremo qualcosa solo l’anno prossimo...»

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BANCHE: PONZELLINI (BPM), OGNI SCELTA VA RISPETTATA

2009-10-13T05:56:00.000-07:00

"Ogni banca ha scelto una propria strada che va rispettata".

A sostenerlo e' Massimo Ponzellini, presidente della Banca popolare di Milano, in occasione di un incontro con gli imprenditori locali del varesotto in corso negli stabilimenti della Agusta di Vergiate, cui prendono parte anche il ministro dell'Economia Giulio Tremonti e quello delle rifome Umberto Bossi.

"Con impegno e sacrificio -ha sottolineato Ponzellini nel corso del suo intervento- il sistema Italia ha retto e sta reagendo.

L'economia segna solidi segni di ripresa, destinati a consolidarsi nel 2010. la produzione industriale in agosto e' cresciuta del 7% rispetto a luglio e la fiducia dei consumatori e' in risalita".

"Anche le banche -ha proseguito Ponzellini- stanno facendo la loro parte e il credito a imprese e famiglie e' cresciuto in agosto dell'1,6% su luglio. I tassi medi sui nuovi prestiti alle piccole e medie imprese sono ai minimi: 3,31% contro la media europea del 3,72%. Le maggiori banche stanno rafforzando il capitale -ha sottolineato- con una imponente iniezione di risorse di oltre 14 miliardi di euro, circa 2 e 3 euro per abitanti. Con questi mezzi gli istituti potranno erogare nuovi consistenti prestiti ad imprese e famiglie".

La banca popolare di Milano, ha spiegato Ponzellini "ha sottoscritto i Tremonti bond per 500 milioni di euro e grazie a questi fondi potra' dare finanziamenti per 2,4 miliardi di euro in tre anni alle Pmi sempre che ci sia una domanda e nel rispetto della qualita' del credito. Bpm si e' anche impegnata a sospendere per un anno e mezzo il rimborso del capitale sui mutui delle famiglie in difficolta' e a fine giugno aveva in piedi verso le piccole e medie imprese per circa 14 miliardi di euro pari al 43% del totale".

Ghiaia: Comune e Camera di Commercio si fanno garanti dei prestiti bancari

2009-10-12T05:53:00.000-07:00

Agevolare l’accesso al credito delle imprese di piazza Ghiaia attraverso un fondo di garanzia di 195mila euro: è lo scopo della convenzione tra Camera di Commercio, Comune, Cooperativa di Garanzia dei Commercianti e Cofiter Emilia-Romagna, siglata questa mattina in municipio. Un intervento straordinario rivolto a quegli esercizi che, oltre alla crisi economica, devono fronteggiare le conseguenze del cantiere per i lavori sulla piazza stessa.

Amministrazione Comunale ed Ente camerale si sono dunque unite ai Confidi del terziario per sostenere con un'azione concreta gli operatori della Ghiaia, fondamentale presenza nell'intera storia cittadina, non solo di quella economica: un'iniziativa che, aiutando le imprese della piazza a superare le difficoltà nell'ottenere prestiti bancari, favorisce anche il processo di riqualificazione e valorizzazione della zona.

Al Fondo hanno contributo la Camera di Commercio con 140mila euro, il Comune con 55mila: come in precedenti iniziative dell'ente camerale, la somma servirà a controgarantire i Confidi di categoria, consentendo loro di innalzare il livello di garanzia offerto alle imprese fino al 75% del finanziamento.

Dichiarazioni

“Abbiamo ben chiara la grande difficoltà che vivono le imprese commerciali della Ghiaia – sottolinea il Sindaco Pietro Vignali – che accusano oggi una duplice sofferenza, quella congiunturale e quella legata al cantiere. L’iniziativa che mettiamo in campo oggi insieme alla Camera di Commercio, ha lo scopo di agevolare l’accesso al credito, per aiutare, come anche gli sgravi fiscali su Tia e Ici che abbiamo già varato, gli esercizi a superare questo periodo di difficoltà. Insieme all’impresa e ad Arpa, stiamo lavorando intensamente perché il planare della piazza sia pronto per Natale. Piazza Ghiaia sarà il cuore delle iniziative celebrative del Natale, a partire dall’albero. Tutte le iniziative del Comune previste per il Natale 2009, vivranno su Piazza Ghiaia”.

"La Camera di Commercio interviene ancora una volta in soccorso delle imprese – ha dichiarato il Presidente della Camera di Commercio di Parma Andrea Zanlari - dopo il maxi fondo anticrisi istituito a febbraio, ora guardiamo ad un gruppo di imprese che si trovano in una situazione di particolare sofferenza. Piazza Ghiaia è una parte storica del nostro centro cittadino e il commercio ne alimenta la vita. Aiutare le imprese della piazza significa anche preservare il valore e la qualità del nostro territorio”.

“A quasi un anno di distanza viene presentata – ha detto Marco Zilioli, presidente Confidi provinciale, vicepresidente Cofiter regionale e vicepresidente Ascom Parma - oggi una nuova convenzione tra Camera di Commercio, Cooperativa di Garanzia Commercianti, Cofiter (Confidi Terziario Emilia Romagna) e Comune di Parma che istituisce un fondo di garanzia a sostegno dell’accesso al credito delle imprese commerciali sempre di piazza Ghiaia. Tale convenzione consentirà finanziamenti da parte degli Istituti di Credito della durata massima di 60 mesi per un importo massimo di 20.000 euro per ogni singolo finanziamento finalizzato a creare liquidità aziendale. Gli operatori che possono fare richiesta sono circa 45 (solo gli operatori che hanno sede in piazza Ghiaia e non nei borghi limitrofi) per un importo massimo finanziabile complessivo di euro 900.000. Gli Istituti di Credito che hanno aderito alla convenzione sono Cariparma, Banca Monte Parma, Banca Popolare dell’Emilia Romagna e si potranno perfezionare mutui ad un tasso di interesse agevolato attraverso l’applicazione di uno spread dell’1% sull’Euribor a tre mesi (oggi dunque ad un tasso agevolato di circa 1,75%).”

Modalità di accesso al credito

Beneficiarie della convenzione sono le imprese commerciali e i pubblici esercizi iscritti al Registro delle Imprese della Camera di Commercio di Parma, localizzati in piazza della Ghiaia, in regola con il pagamento del diritto annuale e senza procedure concorsuali o protesti a carico. I finanziamenti potranno durare fino a 60 mesi per un importo massimo di 20.000 euro per azienda. Saranno garantiti dai Confidi per il 75% dell’importo concesso alle imprese dagli Istituti di credito. La “contro-garanzia” del Fondo coprirà il 50% del finanziamento. Le domande di finanziamento andranno presentate entro il 31 dicembre 2009: un Comitato tecnico composto da un rappresentante per ciascun Ente firmatario della Convenzione monitorerà la corretta gestione del Fondo.

Mutui, vince sempre il variabile

2009-10-11T05:55:00.001-07:00

BANCHE E INVESTIMENTI. Nel 2009 il tasso fisso ha ricominciato a perdere quota. Il vero nodo rimane l'incidenza della rata sul reddito
Dopo la bufera sui crediti il tasso indicizzato non terrorizza più e si conferma prima scelta

Torna il solito dubbio sui mutui: fisso o variabile? Il divario tra queste due forme di interesse oggi mostra a vantaggio del variabile un divario di ben quattro punti, cioè un risparmio mensile medio di almeno un centinaio di euro o la possibilità di comprare una stanza in più. E così il mutuo a tasso variabile è tornato a salire. La regola aurea, tuttavia, resta il riferimento al reddito, ovvero non impegnarsi per una quota superiore al 30% di ciò che si percepisce ogni mese.
UNA NUOVA VITA. Il trend quest'estate ha visto il superamento del 50%. Certo, come mostra l'ultimo osservatorio di Mutuionline, siamo ancora lontani dal quasi 70% di mutui a tasso variabile erogati nel biennio 2004-2005, ma il 55,4% segnato dall'inizio del secondo semestre 2009 contro il 20% di un anno fa e il 34% del primo semestre 2009, mostra chiaramente come il tasso indicizzato non terrorizzi più. Anzi, la richiesta di mutui indicizzati è ben più alta dell'erogato effettivo, quasi il 70%, segno che a frenare sono le banche. Il tutto a fronte di un importo medio ormai stabile intorno ai 129mila euro e a durate che nel 47% dei casi sono superiori ai 20 anni.
L'ESPERIENZA INSEGNA.

La scommessa è che stavolta l'evoluzione dei prossimi anni non porti agli stessi drammatici risultati visti soprattutto nel corso del 2008, e di cui ancora si pagano le conseguenze considerando che, come reso noto dal Crif, il numero di mutui in sofferenza continua a salire. Una scommessa che in fondo non dovrebbe essere impossibile vincere, e per varie ragioni. In primo luogo quanto accaduto nell'ultimi anni dovrebbe avere insegnato qualcosa. I tassi bassi, e quindi i finanziamenti indicizzati, per l'Italia sono storia recente. In precedenza l'inflazione alle stelle rendeva impensabile qualunque alternativa al tasso fisso. Inoltre con i mutui legati al tasso Bce, surroga e rinegoziazione dovrebbero rendere più facile un domani gestire un'eventuale fase di crisi. Il tutto senza contare che oggi le fasce economicamente più deboli difficilmente riescono ad accedere a finanziamenti, vale a dire che chi ottiene oggi un prestito ha spalle più forti dei suoi predecessori.
LA SCELTA. In primo luogo va valutata la sostenibilità della rata nel tempo. Il che vuol dire valutare fin d'ora di quanto potrà salire la rata. Le elaborazioni di Mutuionline in pagina illustrano quanto potrà accadere. Tassi ai minimi storici. Intanto, come si può notare in tabella, i divari tra fisso e variabile sono davvero ampi e appetibili. Per un mutuo da 100mila euro con durata ventennale si parla di spendere circa 500euro al mese invece di 650-680, con un risparmio di oltre 150 euro. Quanto al futuro, le previsioni degli analisti peraltro parlano di un 2010 ancora all'insegna della recessione, almeno per tutto il primo semestre, portando a 1.800-2 mila euro il risparmio annuo sulla rata. Peccato che i tassi di interesse prima o poi riprenderanno sicuramente a salire.

Finanziamenti, investimenti, contributi: tutte le possibilità e le date di scadenza per le domande

2009-10-11T05:48:00.000-07:00

Riassumiamo, di seguito, alcuni bandi per accedere ad aiuti e contributi sugli investimenti disposti dalle aziende agricole. Le possibilità di aderire a questi programmi di investimento è data dalla Regione Piemonte attraverso il Piano di Sviluppo Rurale pianificato in sede europea.

Contestualmente, considerata la crisi economica globale che coinvolge seriamente le imprese agricole, ci sono alcune misure di intervento per aiutare le aziende in difficoltà. Per avere maggiori informazioni su queste possibilità, gli uffici Coldiretti sono in grado di fornire delucidazioni del caso e di predisporre ed inoltrare le domande presso gli uffici pubblici competenti. Per informazioni contattare il numero telefonico 0141.380.400.

Certificazione sistemi di qualità Dop, Igp, Doc e Docg: Proroga al 31 dicembre per i contributi.
E' stata decisa una proroga per la presentazione delle domande sulla misura 132, nell'ambito del Programma di Sviluppo Rurale 2007-2013 il cui bando, aperto a fine giugno, è destinato alle aziende agricole che aderiscono ai sistemi di qualità (DOP, IGP, vini DOC e DOCG e produzioni biologiche), per sostenere i costi di certificazione,
La nuova scadenza è fissata al 31 dicembre 2009 per la trasmissione telematica delle domande (al 15 gennaio 2010 per la presentazione cartacea) e sono già state indicate le scadenze per il 2010 (le domande saranno aperte dal 1 ottobre al 31 dicembre).
Potranno presentare domanda di contributo gli imprenditori singoli e associati che aderiscono e partecipano ad uno dei seguenti sistemi di qualità:
1) Protezione delle indicazioni geografiche (IGP) e delle denominazioni di origine (DOP) dei prodotti agricoli ed alimentari;
2) Metodo di produzione biologica di prodotti agricoli e indicazioni di tale metodo sui prodotti agricoli e sulle derrate alimentari;
3) Organizzazione Comune del Mercato Vitivinicolo. Vini di qualità prodotti in regioni determinate VQPRD.
I beneficiari (sia singoli che associati) devono avere i requisiti di Imprenditore Agricolo Professionale.
Il sostegno viene erogato in base ai costi di certificazione realmente sostenuti, per la partecipazione ai sistemi di qualità (importo pari al 100%) fino ad un importo massimo concedibile di 3.000,00 Euro all'anno per impresa agricola e per un periodo massimo di cinque anni.

Effluenti zootecnici: Contributi per zone vulnerabili da nitrati.
La Regione Piemonte ha aperto il bando, collegato alla Misura 121 del Piano di Sviluppo Rurale, per il per l'adeguamento alle norme sull'utilizzo agronomico degli effluenti zootecnici. La scadenza di adesione è fissata al 10 novembre 2009.
Previsti investimenti strutturali che comprende un Piano aziendale e relativo crono programma per realizzare: strutture per lo stoccaggio degli effluenti zootecnici; impianti di trattamento per la valorizzazione agronomica degli effluenti zootencnici (separatori solido - liquido, impianti di compostaggio, impianti di concentrazione ed estrazione dell'azoto, ecc.); macchine per la distribuzione degli effluenti zootecnici (con esclusione dei mezzi con piatto deviatore); interventi riguardanti la produzione di biogas per autoconsumo; opere di mitigazione dell'impatto paesaggistico delle nuove strutture.
Le domande potranno essere presentate anche da aziende che allevano bestiame in soccida.
La spesa ammessa potrà variare da un minimo di 7.500 Euro ad un massimo di 170.000 Euro.

Filiere delle carni: Contributi per la trasformazioni e commercializzazione della bovina, suina, pollame, conigli, capre e pecore.
Per sostenere le piccole e medie imprese di trasformazione e commercializzazione nel settore delle carni nelle diverse filiere (bovina, suina, pollame, conigli, capre e pecore), la Regione è in procinto di emettere un bando con uno stanziamento complessivo di 12 milioni di euro. Cinque milioni ciascuno per carni bovine e suine e due milioni per le altre filiere.
I contributi saranno destinati alla trasformazione e commercializzazione delle carni per realizzare progetti economico-finanziari e conseguire, nell'arco di tre anni, risultati concreti di valorizzazione delle rispettive produzioni. Gli interventi finanziabili riguardano allestimento di strutture, acquisto di impianti e macchinari, acquisto di aziende, rami di aziende, reti commerciali, marchi, progettazione commerciale e di marketing (obbligatoria), creazione di sistemi di qualità, studi di fattibilità per la concentrazione di imprese. La percentuale di aiuto varia dal 35% al 50% e gli importi per ogni beneficiario dovranno essere compresi tra 200 mila euro e 2 milioni di euro.

Benessere animale: Proroga della presentazione delle domande al 14 ottobre.
E' stata prorogata al 14 ottobre la scadenza per la presentazione delle domande sul bando per la Misura 215 "Pagamenti per il benessere animale", nell'ambito del Programma di Sviluppo Rurale 2007-2013, pensato per favorire le condizioni di vita negli allevamenti bovini, suini e avicoli (pollame).
Con questa misura si premiano infatti gli allevatori che sottoscrivono, per una durata di cinque anni, l'impegno a migliorare le condizioni di vita dei capi, in termini di sistemi di allevamento, controllo della ventilazione, del raffrescamento e delle condizioni di vita all'interno delle stalle (stabulazione), alimentazione, igiene, sanità e aspetti comportamentali.
Per l'anno 2009 le risorse finanziarie disponibili sono pari a 6,5 milioni di euro.
La nuova scadenza di presentazione delle domande (inizialmente prevista al 30 settembre) è ora prorogata al 14 ottobre, mentre il termine per la trasmissione della relazione tecnica e della check list è invece il 30 novembre.
I criteri di selezione e i parametri di contributo sono commisurati alla specie animale allevata, e comprendono gli impegni per ognuna delle aree di intervento individuate. Criteri di priorità riguardano la consistenza dell'allevamento, le caratteristiche e l'ubicazione dell'azienda.
Il bando prevede una graduale riduzione del livello di sostegno nel tempo, in relazione alle dimensioni aziendali, in quanto si ritiene che vi possa essere un beneficio anche economico delle condizioni all'interno dell'allevamento per effetto delle innovazioni introdotte.

Prestito di conduzione: Tassi agevolati entro il 31 ottobre.
Anche quest'anno la Provincia di Asti ha riattivato un bando per accedere in termini agevolati al credito per la conduzione delle aziende agricole astigiane.
A seconda delle necessità, si possono effettuare le domande fino al prossimo 31 ottobre.
In concreto, il contributo è del 40% sugli interessi, calcolato sul tasso di riferimento (ultimo rilevato) ridotto dello 0,30 (se almeno metà dell'importo del prestito non è garantito da Confidi), fino ad un massimo di 1 punto percentuale.
L'entità del prestito concesso varia a seconda delle colture.
La durata del prestito è di 12 mesi, con un massimale di Euro 40.000,00 per ogni azienda agricola. Il prestito viene erogato dagli Istituti Bancari convenzionati e dai Consorzi di Garanzia Fidi. Info: 0141.380.400.

Misure anticrisi: Sospensione delle rate dei finanziamenti.
La cosiddetta "moratoria dei debiti", disposta per le piccole e medie imprese, vale anche per il settore agricolo. E' possibile richiedere alle banche la sospensione del pagamento delle rate dei finanziamenti. E' prevista una sospensione del debito per 6/12 mesi sulla quota capitale delle rate scadute o in scadenza.
Gli interessati possono avere ulteriori informazioni rivolgendosi alla segreteria AGRICOLFIDI NORD-OVEST di Asti, tel. 0141.380.426.

MF analizza i costi delle banche: care

2009-06-29T03:14:00.000-07:00

Sulla commissione di massimo scoperto o commissioni per accordato credito, le banche italiane sono riuscite ad attirarsi le censure della Vigilanza e del Tesoro ancor prima della loro introduzione.

La commissione di massimo scoperto (cms) era tecnicamente sbagliata mentre le commitment fee sono sacrosante. Il problema della cms e' che, nata per scongiurare l'immobilizzo dei conti, era divenuta un compenso accessorio del finanziamento che talvolta produceva risultati abnormi.

Di questo erano tutti consapevoli, banche, clienti e Vigilanza, ma per procedere a una revisione e' stato necessario un intervento normativo.

La cosa rischia di ripetersi, se e' vero quanto si coglie dai primi orientamenti delle aziende di credito: l'adozione di un nuovo sistema di definizione dei prezzi, che verra' colpito dalla disapprovazione delle istituzioni, oltre che della clientela, con conseguente nuovo intervento normativo.

Il punto centrale e' che nella ridefinizione delle commissioni, le banche sembrano puntare piu' a massimizzare i ricavi che a ottimizzare costi e benefici per le controparti.

La possibilita' di tirare linee di credito aperte permette all'impresa di risparmiare il costo-opportunita' della detenzione di liquidita'. Giusto quindi che l'affidato paghi questo servizio, che equivale in sostanza a un'opzione put su una propria passivita', che la banca e' obbligata ad acquistare qualora la controparte eserciti la facolta'.

Come noto, il valore di un'opzione dipende anche dalla volatilita' dei prezzi ed e' quindi comprensibile che oggi il valore teorico di tale opzione sia piuttosto alto, benche' il costo-opportunita' della detenzione di riserve liquide appaia modesto. In termini piu' banali, nel momento in cui l'acquisizione di finanziamenti sembra piu' difficile, accordare una linea di credito ha piu' valore. Dunque, le commitment fee sono piu' che legittime e possono assumere anche un'entita' non lieve.

Ma l'inquadramento teorico proposto conduce anche a un'altra conclusione: la varianza di questo prezzo non puo' essere amplissima. A differenza del costo dei fondi, che include il premio al rischio soggettivo, altamente variabile, le commissioni dovrebbero essere oggettive, cioe' non correlate alla controparte. Includere elementi soggettivi come la stima della probabilita' di effettivo tiraggio e' metodologicamente errato.

Le inchieste giornalistiche danno invece l'idea di prezzi molto alti, fino all'1% trimestrale, che porterebbero il costo della disponibilita' a superare quello dell'utilizzo! Ovviamente, dal massimo al minimo c'e' spazio di negoziazione fra le parti. Ma sarebbe come mettere in vetrina una Panda a 80 mila euro e poi dire al cliente che rilevasse quanto e' cara che comunque a 12.500 viene via. Io non giudicherei bene il comportamento di quel venditore e mi resterebbe la sgradevole impressione che abbia provato a rifilarmi la simpatica utilitaria italiana al prezzo di una prestigiosa station wagon tedesca superaccessoriata.

Il modo con cui le banche stanno impostando il tema suscita un'altra considerazione. Una riforma cosi' profonda delle logiche di pricing e' un'occasione preziosa per ogni singola banca per differenziarsi dagli altri, creando un vantaggio competitivo.

Certo, il mercato tende nel tempo ad allineare politiche e livelli di prezzo, prova dell'esistenza della concorrenza nel sistema bancario italiano, ma una cosa e' il livellamento prodotto dalla concorrenza, altra e' l'assenza di proposte differenziate per cercare di meglio aderire alle esigenze del cliente, senza per forza sacrificare i ricavi nel medio periodo.

Per rimanere nel settore bancario, possiamo prendere l'esempio dei conti a pacchetto o dei cosiddetti conti zero. Qualcuno ha avuto l'idea, l'ha lanciata e ha conquistato clientela. Gli altri hanno attuato comportamenti imitativi per non perdere terreno.

Cosi' hanno eroso il vantaggio competitivo acquisito dal leader, ma e' noto che nei servizi finanziari il vantaggio del prezzo non resiste a lungo proprio perche' imitabile. Ma le soluzioni tecniche per una migliore articolazione delle commitment fee non mancano e sarebbe un grave errore non praticarle.

Prestiti alle imprese

2009-06-27T03:13:00.000-07:00

Unicredit, Intesa Sanpaolo e BNL a sostegno delle imprese italiane. I tre istituti di credito hanno deciso di concedere fidi alle imprese in difficoltà che lo richiedessero.

Mentre Unicredit Banca ha deciso di erogare finanziamenti solo a Roma pari ad una cifra di 85 milioni di euro da destinare a circa 2000 imprese, Intesa Sanpaolo ha stipulato un accordo con Assolombarda di circa 200 milioni di euro a sostegno del capitale circolante per le Pmi di Milano e della provincia.

Nella capitale è scattata anche l’operazione Impresa Italia, un progetto da 7 miliardi di euro di finanziamenti a tassi agevolati destinati alle Pmi italiane, pensato sempre da Unicredit e con Confidi e accordi con le Associazioni di categoria. Destinati, invece, a Piemonte, Liguria e Valle D’Aosta i finanziamenti di BNL- Gruppo Bnp Paribas e Unionfidi Piemonte che hanno messo a disposizione delle imprese di queste regioni 100 milioni di euro.

La durata dei finanziamenti concessi, di natura revolving, sarà di 18 mesi. Non avranno vincoli di destinazione e con la possibilità di rimborsati progressivamente grazie ad un’ulteriore linea di fidi.

Carta Superflash di Intesa SanPaolo

2009-06-20T22:43:00.000-07:00

Accredito dello stipendio, ricevere e inviare bonifici, ricariche telefoniche e a breve anche la domiciliazione delle bollette. Sarà possibile con la carta Superflash lanciata da Intesa Sanpaolo, una carta innovativa destinata a semplificare la gestione di molti servizi bancari. Con SuperFlash infatti Intesa Sanpaolo lancia un nuovo modo di fare banca.''SuperFlash è la nuova piattaforma che consentira' ai clienti di Intesa Sanpaolo di scoprire un modo piu' semplice, veloce ed economico di gestire tutte le principali operazioni di incasso e pagamento''.

Intesa Sanpaolo si rivolge in particolare ai giovani, con un prodotto semplice e innovativo.

SuperFlash consente di effettuare numerose operazioni direttamente con la propria carta, senza doversi recare in filiale, semplicemente collegandosi ad Internet, attraverso uno sportello automatico o grazie a cellulari di ultima generazione con connessione dati UMTS.

Per i giovani lavoratori che non hanno ancora bisogno di un conto corrente, ma desiderano uno strumento per ricevere lo stipendio ed effettuare acquisti in internet in modo sicuro, e' possibile, con SuperFlash, effettuare l'accredito dello stipendio sulla propria carta, ricevere ed inviare bonifici, controllare i propri movimenti, effettuare ricariche telefoniche e, tra non molto, si potra' anche domiciliare le bollette ed altri pagamenti tramite RID.

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Credito: finanziamenti a famiglie in calo, mutui ko

2009-06-19T22:40:00.000-07:00

Le stime dell'Osservatorio Assofin-Crif-Prometeia prevedono che a fine 2009 i finanziamenti complessivi alle famiglie italiane conosceranno una contrazione dello 0,8% proseguendo il trend che ha portato il credito alle famiglie segnare un debole +1,2% a dicembre 2008 rispetto al +9,2% di fine 2007.

Prevista una ripresa della dinamica dei finanziamenti complessivi a partire dal 2010 (+2,4%) e soprattutto nel 2011 (+4%) quando dovrebbe farsi sentire un recupero degli investimenti residenziali. Il primo trimestre 2009 è stato infatti estremamente negativo per i mutui immobiliari: -23,4% le nuove erogazioni rispetto allo stesso periodo 2008.

La ripresa delle erogazioni alle famiglie nel biennio 2010-11 dovrebbe essere guidata dalla vivacità del credito al consumo il cui peso sul totale delle erogazioni è previsto in crescita dal 21% al 23%. Andranno incontro a una stabilizzazione invece le quote dei prestiti per l'acquisto della casa (49%) e le altre tipologie di crediti (28%).

Il 2008 è stato un anno molto difficile per credito al consumo e mutui immobiliari. L'indagine dell'Osservatorio sul credito al dettaglio segnala anche come a dicembre 2008 l'incremento delle consistenze complessive nel mercato del credito al consumo abbia rallentato a +4,5% su base annua (dal +14% di fine 2007).

In controtendenza invece i finanziamenti erogati contro cessione del quinto dello stipendio o della pensione (+39,3% contro il +12% del 2007).In flessione (-0,9% su base annua) le consistenze del comparto mutui immobiliari nello scorso anno con un crollo (-14,4%) per le nuove erogazioni. Il 2008, evidenzia il rapporto Assoin-Crif-Prometeia, è stato l'anno della migrazione al tasso fisso: il 72% dei mutui di nuova erogazione ha riguardato questa tipologia di prestiti contro il 52% del 2007.

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Attenti ai costi dei prestiti troppo facili!

2009-06-18T22:36:00.000-07:00

Il Ctcu altoatesino mette in guardia dalle promozioni che contengono informazioni volutamente incomplete

Il ricorso troppo 'leggero' a finanziamenti facili possono avere pesanti conseguenze sull'economia quotidiana delle famiglie e, comunque, del richiedente un 'credito al consumo' che ricorre, aggirando le banche, a finanziatori terzi.

Il Ctcu lanciai l'allarme: «Da qualche tempo in qua, la città di Bolzano viene regolarmente sommersa da volantini che promettono prestiti in tempi ultrarapidi e a tassi stracciati. Si tratta di offerte di credito al consumo tanto allettanti, quanto insidiose. I contenuti semplificati servono a mascherare costi altissimi. Questo tipo di finanziamento non è quasi mai conveniente come sembra. Nonostante i vantaggi e la facilità di accesso sbandierati dagli slogan pubblicitari, sul credito al consumo vengono applicati interessi da capogiro. Non di rado il tasso annuo effettivo rasenta la soglia d'usura e in molti casi la supera, arrivando anche fino al 30%.

La maggior parte dei volantini riporta solo il tasso d'interesse nominale (Tan), il quale non esprime tutti gli oneri connessi al credito al consumo. Vittime predestinate dei mediatori creditizi poco seri sono i gruppi più deboli, ad esempio gli anziani. I volantini incriminati riportano spesso contenuti fuorvianti.

Debiti a rate con l'INPS

2009-06-12T09:45:00.000-07:00

Artigiani, commercianti e ditte che hanno pendenze con l’Inps potrebbero ricevere tra la loro posta anche una cartella esattoriale che preannuncia l’arrivo dell’ufficiale giudiziario, se non si provvederà a pagare nei termini.

In questi casi, se si ha la disponibilità delle somme, conviene mettere tutto a posto; se non abbiamo disponibilità economica immediata, ma vogliamo comunque metterci in regola l’unica possibilità è quella di chiedere una rateizzazione del debito.

La competenza ad accogliere le richieste di rateizzazione delle somme richieste nelle cartelle esattoriali per debiti dovuti al Fisco, ai Comuni, agli Enti previdenziali e altri enti pubblici, è affidata dalla legge a Equitalia, incaricata dell’esercizio dell’attività di riscossione nazionale di tasse e contributi.
I debitori dell’Inps possono, scegliere se affidare la rateizzazione ad Equitalia o allo stesso Ente previdenziale.

La domanda di pagamento rateale va presentata, utilizzando gli appositi moduli scaricabili anche via internet dal sito www.equitaliaspa.it, agli sportelli delle esattorie competenti per territorio, allegando la documentazione necessaria.

Le persone fisiche, ad esempio, devono allegare alla richiesta la certificazione Isee mentre le società di capitale la copia dell’ultimo bilancio dell’azienda.

In teoria, la rateizzazione può essere accolta solo quando il debitore è in una temporanea situazione di obiettiva difficoltà; inoltre deve riguardare tutte le somme iscritte ai ruoli esattoriali e non può essere concessa per un numero di rate superiore a 72 rate mensili e l’importo della rata non può essere inferiore a 100 euro.

Per chi ha un debito complessivo fino a 5.000 euro, basta una semplice richiesta motivata e per debiti fino a 2.000 euro il numero massimo di rate concedibili è 18; le rate salgono a 24 per debiti compresi tra 2.000 e 3.500 euro mentre sono 36 per somme comprese tra 3.500 e 5.000 euro.

Se il debito è, invece, superiore a 5.000 euro, i criteri sono diversi tra le persone fisiche e le ditte individuali e le società di capitale.

Una volta presentata la richiesta, sarà l’esattore a comunicarci il suo accoglimento, inviando il piano di ammortamento del debito, comprensivo dell’importo della cartella, degli interessi di mora e degli aggi di riscossione.

Attenzione: in caso di mancato pagamento della prima rata o, successivamente, di due rate, si decade dal beneficio della rateazione.

ZOPA: aumentano i prestiti erogati

2009-06-11T10:43:00.000-07:00

Aumentano i prestiti erogati attraverso la community online di social lending, Zopa.it. Il dato aggiornato ai primi di maggio, parla di 6,2 milioni di euro (dai 5,2 risultanti al 10 marzo scorso), il 60% di cui coperto da assicurazione in caso di disoccupazione, morte o capacità, per un totale di 1.150 prestiti e un importo medio di 5.500 euro.

Il successo, spiega l'amministratore delegato, Maurizio Sella, è legato a più fattori: "Innanzi tutto abbiamo superato l'anno di età e gli utenti soddisfatti del nostro servizio hanno sparso la voce. In secondo luogo stiamo avendo molta visibilità sui media, dalla stampa alle radio e alla tv. Inoltre, va considerata non tanto la crisi finanziaria, quanto il recente crollo delle Borse, che ha reso molto appetibile l'investimento in Zopa.it in veste di prestatori".

Negli ultimi 12 mesi il rendimento medio lordo è stato del 7,9%, mentre i richiedenti hanno goduto di un Taeg medio del 9,6 per cento. I dati sulle erogazioni di prestiti collocano Zopa.it al terzo posto della classifica europea di social lending, alle spalle di Zopa Uk e della tedesca Smava.

Recentemente Zopa.it ha presenziato alla manifestazione "Fa' la cosa giusta", mentre tra i prossimi programmi, come fa sapere Sella, ci sono l'Investment & Trading Forum di Rimini 2009, in calendario per il 21 e 22 maggio.

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Siamo tutti debitori

2009-06-09T10:39:00.000-07:00

Gli italiani sono sempre stati grandi risparmiatori, negli ultimi dieci anni però l’indebitamento delle famiglie ha registrato tassi in grande crescita.

Il crollo dei mercati nel 2008 ha aggravato ulteriormente la situazione economica dei nuclei familiari, ma sarebbe un grave errore attribuire la responsabilità dei nostri debiti solo alla crisi corrente che ha avuto, nonostante tutto, il merito di svelare un allarmante trend negativo: stiamo diventando un paese di sovraindebitati.

L’autore, uno dei massimi esperti italiani di gestione e recupero crediti, spiega che i motivi sono da ricercarsi all’interno della famiglia. Alla base del problema vi è spesso una scarsa cultura finanziaria, una totale mancanza di bilanci che hanno il pregio di monitorare costantemente lo stato di salute delle nostre finanze, mettendoci al riparo da investimenti incauti e fornendoci gli strumenti per reagire agli imprevisti.

In questo manuale di autodifesa per famiglie sull’orlo del fallimento, Gianpaolo Luzzi invita a riformulare le nostre convinzioni sul denaro e la nostra attitudine verso il consumo, ricordandoci che saper gestire i debiti, eliminarli e ricominciare da capo equivale a vivere una seconda vita.

Siamo Tutti Debitori - Come proteggere la nostra famiglia dai debiti e vivere economicamente sereni

di Gianpaolo Luzzi

Consolidamento debiti, come fare?

2009-06-08T10:36:00.000-07:00

Il consolidamento debiti è un finanziamento rivolto a soggetti che hanno diversi prestiti in corso e vogliono accorparli in un finanziamento unico.

Il consolidamento debiti permette di unificare più prestiti e debiti in un unico finanziamento, caratterizzato da un nuovo piano di ammortamento. Le rate sono accorpate in una rata unica, da corrispondere periodicamente all'istituto finanziante.

Mediante l'allungamento dei tempi di rimborso, è possibile usufruire di una rata mensile ridotta e, in alcuni casi, di importi aggiuntivi.

Esistono due principali tipologie di consolidamento debiti: il prestito di consolidamento ed il mutuo di consolidamento.

Carte di credito sul cellulare?

2009-06-06T10:32:00.000-07:00

Un accordo tra Nokia e Visa, stipulato lo scorso ottobre, farà arrivare sul mercato americano il primo telefono cellulare che funzionerà anche come carta di credito.

Il servizio, già annunciato al Mobile World Congress di Barcellona, potrà essere utilizzato in quasi 2000 negozi e centri commerciali degli Usa, per pagare il telepass autostradale e per parcheggi e pedaggi.

Il Nokia Classic 6212 sarà il modello di cellulare con cui si potranno fare queste operazioni, dotato dell’avanzata funzionalità Nfc (Near-Field Communications) che permetterà di effettuare l'acquisto semplicemente avvicinando il dispositivo ad un lettore compatibile.

Questa tecnologia è già utilizzata per alcuni accessi con pass elettronico, ad esempio all’interno di fiere e congressi.

Molti i vantaggi in praticità, comodità e in termini di sicurezza. Pagando con questa modalità non sarà più necessario mostrare il proprio numero di carta o utilizzare i tradizionali pos. Inoltre, per rendere le proprie transazioni ancora più sicure, è possibile impostare il dispositivo in modo tale che tutte le operazioni siano consentite solo dopo aver inserito un codice.

COSA SONO I PRESTITI FIDUCIARI

2009-06-05T10:29:00.000-07:00

COSA SONO I PRESTITI FIDUCIARI?

Sono forme di finanziamento non finalizzate all'acquisto di un bene o servizio utile per chi ha problemi di liquidità.

Il prestito fiduciario viene erogato dalle finanziarie tramite assegno bancario o bonifico intestato al richiedente ed il rimborso avviene tramite rate mensili.

La valutazione dei prestiti fiduciari viene fatta considerando sia il carico fiscale del richiedente sia le entrate che permettono il pagamento delle rate.

I prestiti fiduciari possono essere richiesti da tutti i profili di lavoratori.

Prestiti senza conto corrente (Banco Posta)

2009-06-04T13:25:00.000-07:00

Prontissimo è un nuovo prestito di Poste Italiane, ecco come viene descritto:

Prontissimo è il prestito che puoi ottenere rapidamente anche se non hai un Conto BancoPosta o un c/c bancario. Da oggi a tua disposizione se lavori e risiedi in Italia e hai tra i 18 e i 70 anni, qualunque sia la tua attività lavorativa (dipendente, autonomo, atipico o pensionato) e la tua nazionalità.

Alcuni tra gli aspetti più interessanti sono:

Convenientissimo

Nessuna spesa di istruttoria
Nessuna commissione per l’incasso delle rate e per l’invio delle comunicazioni
TAN del 12,50% TAEG/ISC massimo del 13,25%
Nessuna spesa per l’estinzione anticipata

Patti Chiari?

2008-12-13T07:03:00.000-08:00

Sicuramente ne avrete sentito parlare e avrete visto il suo logo più volte ma conoscere esattamente la funzione e gli scopi del consorzio Patti Chiari può esserci utile a tutelare al meglio i nostri interessi.

PattiChiari è un Consorzio di 167 banche italiane (l'84% del sistema bancario italiano).

Nasce con l'obiettivo di offrire strumenti semplici e moderni che ti aiutino a capire meglio i prodotti finanziari e scegliere quelli più adatti.

Un dialogo chiaro e comprensibile è l'elemento chiave della filosofia del progetto che permette di comparare con facilità l’offerta di diverse banche per scegliere il prodotto più adatto alle proprie specifiche esigenze.

Per saperne di più sulle attività in corso è operativo il Numero Verde 800-00-22-66 e il sito pattichiari.it

Cosa sono e perché si è censiti nelle centrali rischi

2008-12-01T06:54:00.000-08:00

Le centrali rischi sono delle banche dati gestite da società private dove vengono contenuti i dati inerenti attività legate al mondo dei finanziamenti o mutui, contengono informazioni, dati anagrafici, tipo di finanziamento richiesto, relativo importo, durata, garanti.

Le banche dati o centrali rischi finanziari, rappresentano un potentissimo strumento, ai quali oramai nessuna banca o finanziaria possa rinunciare.

Grazie ai dati contenuti negli archivi, le banche possono in misura alquanto precisa stabilire se un prodotto finanziario possa essere concesso o no.

Non sarebbe però corretto pensare che siano queste banche dati a decidere se il finanziamento possa essere concesso, esse contengono informazioni finanziarie del cliente riguardo anche la condotta finanziaria, queste informazioni vengono raccolte dalle banche o finanziarie che in seguito decidono anche valutando i dati delle centrali rischi, nel concedere il prestito, quindi nella centrale rischi non vengono raccolti solo i dati dei soli cattivi pagatori.

Essere registrati nelle centrali rischi finanziarie non è un problema, in quanto vengono registrate in esse tutte le azioni finanziarie tra cui quindi anche quelle positive.

In Italia le maggiori centrali rischi sono tre: CRIF, CTC, EXPERIAN.

CRIF detiene la più grande banca dati conosciuta come Eurisc.

Tecnicamente e per legge le centrali rischi devono per cui dire sottostare a delle norme che ne regolano il comportamento e l'operatività.

Capita a volte che le finanziarie o le banche sbaglino nel comunicare questi dati alle centrali rischi tanto quindi da far registrare informazioni sbagliate con tutte le conseguenze che possono causare. Quindi è logico pensare che i diretti interessati dopo una visura possano richiedere la cancellazione dei dati errati o l'aggiornamento o l'integrazione.

La Banca Carige lancia lo «Stile Facoltà»

2008-11-30T07:16:00.000-08:00

Siglata, tra la Banca Carige e l' Università di Genova, una convenzione finalizzata ad agevolare la gestione finanziaria dell'universo studentesco.

Presenti il Presidente di Banca Carige, Giovanni Berneschi, affiancato dal Vice Direttore Generale Vicario, Carlo Arzani, e il Magnifico Rettore, Gaetano Bignardi.

La firma sancisce un rafforzamento del consolidato rapporto di collaborazione tra Università e Banca Carige, che gestisce per conto dell'Ente anche il servizio di cassa. Grazie a questo accordo tutti i giovani studenti, in corso e fuori corso, potranno beneficiare di un conto corrente Carige denominato «Carige Stile Facoltà» che abbina ad un rendimento elevato (Tasso BCE meno 1,25%) l'assenza assoluta di spese per tre anni.

Successivamente, secondo le previsioni attuali, il canone diventerà di 3 euro al mese ed includerà operazioni illimitate allo sportello, via internet, via telefono e con il bancomat, il servizio Online Family, gli assegni, il bancomat CarigeCash Europa, la carta prepagata Carige Easypay, il pagamento delle utenze domestiche, nessuna spesa postale, di liquidazione, o di estratto conto.

Grazie ad un Protocollo d'Intesa tra ABI e Dipartimento per le Politiche giovanili e le attività sportive della Presidenza del Consiglio, a cui Banca Carige ha aderito, gli studenti meritevoli potranno ottenere il finanziamento «Diamogli credito», per soddisfare esigenze collegate alle proprie finalità di studio.

Si tratta di prestiti agevolati, con un importo che può arrivare sino a 6.000 euro e con un tasso massimo non superiore a 5,50%, ridotto al 5% per gli studenti ritenuti meritevoli per profitto, a condizione che lo studente sia in possesso di determinati requisiti di merito accertati dall'Università. Inoltre con Carige Stile Facoltà gli studenti potranno richiedere un prestito fino a: 1000 euro a tasso zero per l'acquisto di libri di testo1550 euro a tasso zero per l'acquisto di un computer10.000 euro al puro costo del denaro (tasso Euribor 6 mesi) per l'iscrizione all'università o a un master20.000 euro per altri progetti di studio (corsi di lingua, informatica, ecc.).

Leggi del sistema creditizio

2008-11-21T06:05:00.000-08:00

Di seguito alcune delle leggi spesso citate nei contratti di finanziamento/prestito.

Legge 385: Testo Unico Bancario, la legge in materia bancaria e creditizia

Legge 386/90: Nuova disciplina sanzionatoria degli assegni bancari

Legge 180/50: La legge sulla cessione quinto stipendio

Legge 895: Attuazione della legge 180/50 (Cessione del quinto)

Legge 197/91: Legge sull'antiriciclaggio di denaro.

Legge 108/96: Disposizioni in materia d’usura

Legge 235/00: Cancellazione dagli elenchi dei protesti cambiari

Legge 154/92: Sulla trasparenza delle operazioni bancarie e finanziarie

Estinzione di un prestito

2008-11-20T02:12:00.000-08:00

Quando si stipula un contratto di prestito è necessario sapere che per legge è sempre possibile estinguerlo in anticipo rispetto al termine concordato, restituendo l’importo convenuto.

L’istituto finanziario richiederà il versamento del capitale residuo, e, se previsto da contratto di una penale (generalmente non superiore all'1%).

Per estinguere un finanziamento in anticipo è necessario:

- Inviare una raccomandata alla finanziaria erogatrice con la richiesta del conto estintivo relativo al finanziamento in corso
- Procedere con un bonifico al saldo del debito indicato nel conto estintivo

E' bene richiedere anche una liberatoria con la quale l'istituto erogatore dichiara la cessazione del rapporto di finanziamento.

In caso di estinzione anticipata di prestiti personali, la società finanziaria provvederà a segnalare entro 7 giorni dal ricevuto bonifico, l'avventa estinzione presso le banche dati dove era stata iscritta l'operazione.

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Crisi mutui: Tremonti obbligazioni per banche, presto dl

2008-11-13T01:09:00.000-08:00

Per sostenere la liquidità delle banche il Governo pensa a sottoscrivere obbligazioni. Il meccanismo sara' messo a punto con decreti dopo il G20, spiega il ministro dell'Economia Tremonti confermando l'intenzione dell'esecutivo di non 'entrare' nel capitale delle banche che devono rispondere con i loro vertici davanti alla legge.

Quindi: 'Se la banca fallisce i banchieri vanno a casa, o in galera'.

Il ministro ricorda quali sono stati i passaggi che hanno portato ai due decreti salva-banche attualmente all'esame della commissione Finanze della Camera.

'Entrare nelle banche in Europa nuoce gravemente alla salute di quelli che ci entrano. Le banche facciano le banche i governi facciano i governi', spiega.

E' scopo del governo e rimettere in moto l'economia, quella reale: 'Noi non vogliamo dare soldi alle banche ma all'economia. - dice - Se c'e' un fallimento bancario e' un'altra cosa. Per quello c'e' il decreto'.

Ma il decreto sara' integrato a breve, entro il 25 novembre: si utilizzeranno 'prestiti obbligazionari'.

E ancora: 'Se ci saranno emissioni obbligazionarie saranno compensate tra credito e debito, non avranno impatto sul debito'